Zníženie sadzieb ECB zatiaľ pokles sadzieb úverov na bývanie neprinieslo. K poslednej úprave hypotekárnych úrokov došlo v prvý júnový deň. Kým v tomto roku menilo sadzby už šesť bánk a jedna koncom minulého roku, jedna banka nemenila sadzby už viac než rok.

Swiss Life Select SmartMoney+

Zarábajte na svojich voľných peniazoch ako banka a zhodnocujte ich atraktívnejšie bez viazanosti

Swiss Life Select Fixed Maturity Bond Strategy

Získajte predvídateľné zhodnotenie z investície do dlhopisov so zníženým rizikom práve teraz

Aktuálne sadzby sa nachádzajú v rozpätí od 4,0 % do 6,75 % podľa dĺžky fixácie a miery zabezpečenia. Najnižšie sadzby sú pri 3, 4 a 5 ročnej fixácii jednej banky. Všeobecne sú 3-ročné fixy na úrovni 4,59 %, 5-ročné fixácie sa predávajú za 4,69 %. Oplatí sa viazať na 3, 5 alebo iný počet rokov? Výhodnosť súvisí s úrokovou sadzbou, ktorá bude po skončení viazanosti.

Pokles úrokových sadzieb hypoték by mohol prísť až v budúcom roku, resp. v roku 2026, no malo by ísť iba o desatiny percenta. Významnejší pokles by mohol prísť po troch až piatich rokoch.

Pod významnejším treba rozumieť pokles pod 4 %. Dovtedy sa totiž v dostupnosti hypoték pre opatrenia NBS nič nezmení. Banky testujú schopnosť dlžníka splácať úver pri zvýšených sadzbách. Sadzbu zvyšujú o 1, resp. 2 percentuálne body, no pri prekročení sadzby 6 % ju už nezvyšujú. V súčasnosti sú tak žiadatelia testovaní na 6 % bez ohľadu na to, či majú od banky úrok 4 %, 4,69 % alebo 5,59 %.
 

Porovnanie úrokových sadzieb podľa jednotlivých fixácii

Dĺžka fixácieMinimálny úrokMaximálny úrok
1  rok4,59 %6,45 %
2 roky4,59 %4,59 %
3 roky4,00 %6,15 %
4 roky4,20 %4,59 %
5 rokov4,30 %6,15 %
6 rokov4,69 %4,69 %
7 rokov4,59 %5,49 %
Zdroj: Swiss Life Select podľa údajov jednotlivých bánk

Ako sa dnes rozhodnúť, ak by naozaj došlo poklesu sadzieb na 3-4 % v roku 2027? Dilema voľby fixácia odpadá, pretože dlhšie fixácie majú vyššie sadzby. Kto verí v pokles sadzieb, mal by voliť kratšie fixácie. Problém pre dlžníka by vznikol v prípade, že by prognóza poklesu nevyšla.

Problémom kupujúcich je opatrenie NBS, ktoré im limituje výšku dostupnej hypotéky. Zvýšiť horný limit je možné pri úprave fixácií. S čistým príjmom žiadateľov vo výške 2500 eur je pri 3-ročnej fixácii úverový rámec 20-ročnej hypotéky 177 000 eur, no pri fixácii do konca splatnosti až 188 tisíc eur. Komu teda ide o výšku úveru, mal by sa pri porovnávaní ponúk zaujímať aj o dlhé fixácie.
 

Pavel Škriniar vysvetľuje, aký vplyv môže mať zníženie úrokov ECB na znižovanie sadzib na Slovensku.
Ak je pre niekoho vytúžená nehnuteľnosť drahá a čaká na zníženie sadzieb, aby si ju mohol dovoliť kúpiť, tak práve pre zníženie sadzieb sa môže jej cena zvýšiť a jej financovanie ostane rovnako nedostupné.

Večná dilema, či si vziať na bývanie hypotéku alebo s ňou ešte počkať, má vždy jednoznačnú odpoveď. Neoplatí sa čakať. Hypotéka je nástroj k vlastnému bývaniu a bývanie je jednou zo základných ľudských potrieb. Práve zabezpečenie bývania umožňuje dosahovať ďalšie životné ciele. Ak je pre niekoho vytúžená nehnuteľnosť drahá a čaká na zníženie sadzieb, aby si ju mohol dovoliť kúpiť, tak práve pre zníženie sadzieb sa môže jej cena zvýšiť a jej financovanie ostane rovnako nedostupné.

Ceny slovenských nehnuteľností budú v najbližších mesiacoch skôr stagnovať než mať jednoznačný smer. Samozrejme, individuálne nehnuteľnosti sa budú zo všeobecného trendu vymykať.

Pre aktuálne možnosti financovania bývanie je namieste konzultácia s finančným sprostredkovateľom s licenciou v sektore úverov od Národnej banky Slovenska. Porovnanie dostupných riešení financovania vám sprehľadní ponuky a uvidíte, ako sa dopracujete k bývaniu podľa vlastných predstáv.
 

Máte napriek tomu otázky?

Obráťte sa na našich skúsených odborníkov

Vyberte si vášho osobného sprostredkovateľa. Využite stabilitu a know-how švajčiarskej skupiny Swiss Life, ktorá má viac ako 165 ročnú históriu. Vyskúšajte aj vy švajčiarske finančné služby pre váš finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.

Navštívte jednu z našich pobočiek

Ste pánom svojho času a podľa toho sa riadite? Naši sprostredkovatelia sa Vám plne prispôsobia. Ak však máte radšej osobnú návštevu pobočky, máme ich po celom Slovensku. Vyberte si tú, ktorá je k vám najbližšie.

Je potrebné si uvedomiť, že pri investíciách nemožno očakávať garancie.

Tlačové správy

Garancie sa sľubujú, len sa ťažko dosahujú

Určite ste sa už niekedy stretli s ponukou garancie: „Určite ti to vrátim.“ „Stopercentne to vyjde.“ „Máš moje slovo.“ „Nemáš sa čoho obávať.“ Pri investíciách sa garancia investormi vyžaduje, žiadateľmi o peniaze sľubuje, no legislatíva toto slovíčko používať zakazuje. Prečo to tak je a naozaj sa nedá nič garantovať?

Čítať ďalej
Petr Hechtberger, Wealth Manager Senior, vysvetľuje výhody spolupráce so Swiss Life Select.

Životné témy

Petr Hechtberger: „Klient hľadá partnera, ktorý mu bude pomáhať robiť dôležité finančné rozhodnutia počas celého života“

So spoločnosťou Swiss Life Select spolupracuje už viac ako 14 rokov. Má pod správou najväčší objem majetku. Dlhodobo buduje svoju kanceláriu, ktorá klientom poskytuje nadštandardné služby a dlhodobý servis. Reč je o Petrovi Hechtbergerovi, ktorý je na pozícii Wealth Manager senior.

Čítať ďalej
Inflácia môže Slovákom tento rok zhltnúť 2,2 mld. eur.

Tlačové správy

Inflácia chystá útok na bankové vklady

Vlastníci bežných, sporiacich a termínovaných účtov by mali spozornieť. O dvanásť mesiacov si zo svojich úspor v bankách kúpia menej, než dnes. Nikto im z účtu peniaze nevyberie. To len inflácia spôsobí, že peniaze stratia kúpnu silu.

Čítať ďalej
Čo by ste povedali na výnos 1000 %?

Tlačové správy

Akým investíciám sa darilo v minulom roku?

Zhodnotenie vo výške niekoľkých percent nie je veľmi zaujímavé. Jednak je to bežné v bankách a navyše zisk zhltne inflácia. Ročný výnos v desiatkach percent však už zaváňa podvodom. Čo potom povedať o výnose cez 1000 % za rok?

Čítať ďalej
Nový rok ponúka nové možnosti, ako si nasporiť.

Blogy

Nový rok, nové možnosti: 10 tipov ako efektívne sporiť

Či už ide o sporenie hotovosti, centovú výzvu alebo sledovanie výdavkov staré dobré metódy môžu aj v digitálnej dobe urobiť šetrenie hmatateľnejšie. Nižšie uvádzame najlepšie tipy pre efektívne sporenie.

Čítať ďalej
Zitite, či sa vám viac oplatí termínovaný vklad alebo štátny dlhopis

Tlačové správy

Zisťovali sme za vás: Oplatí sa vám viac terminovaný vklad alebo štátny dlhopis

Hľadáte niečo výhodnejšie, než je termínovaný vklad? Na jar je naplánované vydávanie štátnych dlhopisov pre obyvateľov. Oplatí sa teda čakať a neviazať peniaze v banke?

Čítať ďalej