Zníženie sadzieb ECB zatiaľ pokles sadzieb úverov na bývanie neprinieslo. K poslednej úprave hypotekárnych úrokov došlo v prvý júnový deň. Kým v tomto roku menilo sadzby už šesť bánk a jedna koncom minulého roku, jedna banka nemenila sadzby už viac než rok.
Zarábajte na svojich voľných peniazoch ako banka a zhodnocujte ich atraktívnejšie bez viazanosti
Získajte predvídateľné zhodnotenie z investície do dlhopisov so zníženým rizikom práve teraz
Aktuálne sadzby sa nachádzajú v rozpätí od 4,0 % do 6,75 % podľa dĺžky fixácie a miery zabezpečenia. Najnižšie sadzby sú pri 3, 4 a 5 ročnej fixácii jednej banky. Všeobecne sú 3-ročné fixy na úrovni 4,59 %, 5-ročné fixácie sa predávajú za 4,69 %. Oplatí sa viazať na 3, 5 alebo iný počet rokov? Výhodnosť súvisí s úrokovou sadzbou, ktorá bude po skončení viazanosti.
Pokles úrokových sadzieb hypoték by mohol prísť až v budúcom roku, resp. v roku 2026, no malo by ísť iba o desatiny percenta. Významnejší pokles by mohol prísť po troch až piatich rokoch.
Pod významnejším treba rozumieť pokles pod 4 %. Dovtedy sa totiž v dostupnosti hypoték pre opatrenia NBS nič nezmení. Banky testujú schopnosť dlžníka splácať úver pri zvýšených sadzbách. Sadzbu zvyšujú o 1, resp. 2 percentuálne body, no pri prekročení sadzby 6 % ju už nezvyšujú. V súčasnosti sú tak žiadatelia testovaní na 6 % bez ohľadu na to, či majú od banky úrok 4 %, 4,69 % alebo 5,59 %.
Porovnanie úrokových sadzieb podľa jednotlivých fixácii
| Dĺžka fixácie | Minimálny úrok | Maximálny úrok |
| 1 rok | 4,59 % | 6,45 % |
| 2 roky | 4,59 % | 4,59 % |
| 3 roky | 4,00 % | 6,15 % |
| 4 roky | 4,20 % | 4,59 % |
| 5 rokov | 4,30 % | 6,15 % |
| 6 rokov | 4,69 % | 4,69 % |
| 7 rokov | 4,59 % | 5,49 % |
| Zdroj: Swiss Life Select podľa údajov jednotlivých bánk | ||
Ako sa dnes rozhodnúť, ak by naozaj došlo poklesu sadzieb na 3-4 % v roku 2027? Dilema voľby fixácia odpadá, pretože dlhšie fixácie majú vyššie sadzby. Kto verí v pokles sadzieb, mal by voliť kratšie fixácie. Problém pre dlžníka by vznikol v prípade, že by prognóza poklesu nevyšla.
Problémom kupujúcich je opatrenie NBS, ktoré im limituje výšku dostupnej hypotéky. Zvýšiť horný limit je možné pri úprave fixácií. S čistým príjmom žiadateľov vo výške 2500 eur je pri 3-ročnej fixácii úverový rámec 20-ročnej hypotéky 177 000 eur, no pri fixácii do konca splatnosti až 188 tisíc eur. Komu teda ide o výšku úveru, mal by sa pri porovnávaní ponúk zaujímať aj o dlhé fixácie.
Večná dilema, či si vziať na bývanie hypotéku alebo s ňou ešte počkať, má vždy jednoznačnú odpoveď. Neoplatí sa čakať. Hypotéka je nástroj k vlastnému bývaniu a bývanie je jednou zo základných ľudských potrieb. Práve zabezpečenie bývania umožňuje dosahovať ďalšie životné ciele. Ak je pre niekoho vytúžená nehnuteľnosť drahá a čaká na zníženie sadzieb, aby si ju mohol dovoliť kúpiť, tak práve pre zníženie sadzieb sa môže jej cena zvýšiť a jej financovanie ostane rovnako nedostupné.
Ceny slovenských nehnuteľností budú v najbližších mesiacoch skôr stagnovať než mať jednoznačný smer. Samozrejme, individuálne nehnuteľnosti sa budú zo všeobecného trendu vymykať.
Pre aktuálne možnosti financovania bývanie je namieste konzultácia s finančným sprostredkovateľom s licenciou v sektore úverov od Národnej banky Slovenska. Porovnanie dostupných riešení financovania vám sprehľadní ponuky a uvidíte, ako sa dopracujete k bývaniu podľa vlastných predstáv.
Máte napriek tomu otázky?
Obráťte sa na našich skúsených odborníkov
Vyberte si vášho osobného sprostredkovateľa. Využite stabilitu a know-how švajčiarskej skupiny Swiss Life, ktorá má viac ako 165 ročnú históriu. Vyskúšajte aj vy švajčiarske finančné služby pre váš finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.
Navštívte jednu z našich pobočiek
Ste pánom svojho času a podľa toho sa riadite? Naši sprostredkovatelia sa Vám plne prispôsobia. Ak však máte radšej osobnú návštevu pobočky, máme ich po celom Slovensku. Vyberte si tú, ktorá je k vám najbližšie.
