Dlh je dobrý sluha, ale zlý pán. Myslite na to obzvlášť pri vianočných nákupoch. To, či dlh bude slúžiť alebo panovať, záleží na tom, čo mu predchádza a na aký účel sa získané peniaze použijú.
Zarábajte na svojich voľných peniazoch ako banka a zhodnocujte ich atraktívnejšie bez viazanosti
Získajte predvídateľné zhodnotenie z investície do dlhopisov so zníženým rizikom práve teraz
Úroková sadzba je napríklad jeden z parametrov, podľa ktorého sa človek pri výbere úveru rozhoduje, no v konečnom dôsledku je to príjem, čo ovplyvňuje výšku a prístup k úveru.
Existuje dobrý a zlý dlh. Popri dobrom dlhu existuje aj finančná rezerva, z ktorej by sa dal úver splácať pri výpadku príjmu aspoň tri mesiace. Zlý dlh takúto poistku nemá. Ďalší rozdiel medzi dobrým a zlým dlhom je v použití peňazí. Dobrým dlhom si zabezpečujete príjem, zlým dlhom si naopak zvyšujete výdavky. Rozdiel sa dá pekne ukázať na príklade kúpy nového auta.
Zlý dlh
Auto na úver bude v konečnom dôsledku stáť viac, než bolo uvedené na cenovke v predajni. V prvom rade sa preplatí úrokmi. Auto je zároveň spojené s ďalšími výdavkami na prevádzku a udržiavanie technického stavu. Okrem toho auto stráca na hodnote už výjazdom z predajne áut, každým prejdeným kilometrom i prežitým dňom. Celkové výdavky počas splácania autodlhu môžu násobne prekročiť cenu auta.
Čítajte viac >>> Povinný účet pre podnikateľov môže byť aj bez poplatku
Dobrý dlh
Auto má statusovú a úžitkovú hodnotu. Status dodatočný príjem neprinesie, no pri určitých ľuďoch vie príjem udržať. Ostatní sa vďaka nemu dopravia do práce, čím si zabezpečia príjem na splácanie. Aj samotné auto môže byť zdrojom príjmu, z ktorého časti sa bude splácať. Kúpa auta dokonca nemusí prinášať príjem, ale môže znížiť výdavky. To v prípade, že alternatívna doprava za pravidelným príjmom je drahšia alebo nedostupná. Dobrý dlh je teda taký, vďaka ktorému si zabezpečíme, resp. zvýšime príjem alebo znížením výdavkov vytvoríme úsporu na jeho splácanie.
Dlh je vždy nový začiatok
Dlh prináša splátky a teda potrebu úpravy životného štýlu. Zvýšené výdavky môžu niektorým uškodiť po finančnej aj po psychickej stránke. Preto je dobré vyskúšať si splácanie nanečisto. Simulujte splácanie tri mesiace pred zadlžením sa. Otestujete sa tým, či vám splátky nenarušia vaše zvyklosti. Po troch mesiacoch budete mať takto vytvorenú rezervu, ktorá môže poslúžiť v čase finančných problémov.
Dlh v čase inflácie
Inflácia hrá v prospech dlžníkov, pretože znižuje reálnu hodnotu dlhu. Určite je v čase zvyšujúcich sa cien ekonomické zadlžiť sa, ak cena vzrastie nad úroveň preplatenosti dlhu. Na druhej strane dlh treba splácať a pri nezmenenom príjme a zvýšených cenách v obchodoch sa splácanie stane náročnejšie.
Úrokové sadzby jednotlivých typov pôžičiek*
| Povolené prečerpanie | 12,8 % - 21,81 % |
| Kreditná karta | 10,9 % - 24,9 % |
| Splátkový predaj | 19,5 % - 22,0 % |
| Spotrebný úver | 5,89 % - 11,9 % |
| Americká hypotéka | 3,95 % - 5,28 % |
| Hypotéka | 3,7 % - 6,35 % |
| *v závislosti od výšky úveru, úverového limitu, typu účtu, radu karty či miery zabezpečenia. Pri porovnávaní úverov použite ukazovateľ RPMN, v ktorom sú zahrnuté všetky náklady spojené s úverom. | |
Ak uvažujete o dlhu, najprv vyskúšajte odkonzultovať dostupné možnosti s nezávislým finančným sprostredkovateľom s licenciou v sektore úverov a kapitálového trhu, ktorý zhodnotí vašu situáciu a navrhne vám riešenie, ktoré vám pomôže žiť finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv. Do dlhu vstupujte s určitou finančnou rezervou, ideálne na pokrytie trojmesačných výdavkov. Vyhnete sa tým riziku vstupu do dlhovej špirály, keď si človek požičiava na splácanie pôžičky.
Máte napriek tomu otázky?
Obráťte sa na našich skúsených odborníkov
Vyberte si vášho osobného sprostredkovateľa. Využite stabilitu a know-how švajčiarskej skupiny Swiss Life, ktorá má viac ako 165 ročnú históriu. Vyskúšajte aj vy švajčiarske finančné služby pre váš finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.
Navštívte jednu z našich pobočiek
Ste pánom svojho času a podľa toho sa riadite? Naši sprostredkovatelia sa Vám plne prispôsobia. Ak však máte radšej osobnú návštevu pobočky, máme ich po celom Slovensku. Vyberte si tú, ktorá je k vám najbližšie.
Upozornenie
Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
