Termínované účty sú po dlhšom čase opäť v obľube. Je to pre zvýšené úroky, ktoré presiahli 3 % ročne. Klienti bánk majú takto úročenú viac ako 1 mld. eur. Pritom na viac ako ročnej viazanosti majú uložených v porovnaní s tým iba zanedbateľných 67 miliónov eur. Dlhá viazanosť pritom neznamená, že sa človek k peniazom nedostane. Je tam, ako inak, jedno „ale“.
Zarábajte na svojich voľných peniazoch ako banka a zhodnocujte ich atraktívnejšie bez viazanosti
Získajte predvídateľné zhodnotenie z investície do dlhopisov so zníženým rizikom práve teraz
Predčasný výber z úspor na termínovanom vklade je spojený so sankciou. Najčastejšie ide o pokutu vo výške vypočítaných úrokov, teda na výšku vkladu banka nesiahne. Ten, kto nesprávne odhadol potrebu peňazí tak v podstate o nič nepríde – čo vložil, to vybral.
Dve banky sú ústretovejšie, a keď ste už za polovicou viazanosti, sankciou sú iba úroky za prvú polovicu plánovaného trvania vkladu. Rovnako dve banky si pýtajú fixný poplatok, ktorého zaplatením môže byť vybraná suma nižšia ako vklad.
| Výška pokuty za nedodržanie | Banka |
| 0,5 % (min. 6 eur) | ČSOB |
| 50 % úrokového výnosu | mBank, VÚB banka |
| vo výške úrokov | BKS Bank, Prima banka, Privatbanka, UniCredit Bank, 365. bank, Tatra banka, Slovenská sporiteľňa, Raiffeisen banka |
| vo výške úrokov, min. 40 eur | Fio banka |
| individuálne | J&T BANK |
| Zdroj: Swiss Life Select podľa cenníkov bánk | |
Vyhnúť sa sankcii je možné napríklad kombináciou viacerých viazaností – mesačnej, trojmesačnej či dlhšej. Druhou možnosťou je kombinovať krátky termínovaný vklad s investíciou do peňažného fondu. Termínovaný vklad je spojený s garanciou, investícia do peňažného fondu zase s likviditou. Fond síce nesie so sebou aj investičné riziko, no spomedzi všetkých stratégií je najnižšie a ešte aj medzi peňažnými fondmi sa dá vyberať.
Výhodou peňažného fondu je absencia sankcií za predčasný výber. Pri uprednostnení zahraničného peňažného fondu, ktorý spĺňa podmienku oslobodenia od dane z výnosu, je dokonca dosiahnutý výnos čistý. To termínovaný vklad so zrážkovou daňou neponúka.
Pri výbere banky sa pozerajte nielen na úročenie vkladu, opýtajte sa aj na sankcie pri predčasnom výbere. Okrem toho sa zaujímajte aj o minimálny vklad a či je možné z termínovaného vkladu vybrať v prípade potreby aj časť namiesto celých úspor.
Termínovaný účet je základ budovania finančného majetku, no v žiadnom prípade by ste v ňom nemali mať dlhodobé úspory. Úročenie bankových produktov málokedy presahuje infláciu a to sa z neho ešte strháva zrážková daň. Potenciál vyššieho zhodnotenia a podstatne vyššiu likviditu ponúkajú peňažné fondy. No a pre dlhodobé umiestnenie úspor sú už vhodnejšie produkty s dynamickou investičnou stratégiou.
Budovanie investičného majetku nie je síce komplikované, no aktuálny prehľad a možnosti finančného trhu radšej konzultujte s nezávislým finančným sprostredkovateľom, ktorý má licenciu v sektore kapitálového trhu a vkladov. Ich zoznam je dostupný na stránkach Národnej banky Slovenska.
Máte napriek tomu otázky?
Obráťte sa na našich skúsených odborníkov
Vyberte si vášho osobného sprostredkovateľa. Využite stabilitu a know-how švajčiarskej skupiny Swiss Life, ktorá má viac ako 165 ročnú históriu. Vyskúšajte aj vy švajčiarske finančné služby pre váš finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.
Navštívte jednu z našich pobočiek
Ste pánom svojho času a podľa toho sa riadite? Naši sprostredkovatelia sa Vám plne prispôsobia. Ak však máte radšej osobnú návštevu pobočky, máme ich po celom Slovensku. Vyberte si tú, ktorá je k vám najbližšie.
Upozornenie
Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
