Termínované účty sú po dlhšom čase opäť v obľube. Je to pre zvýšené úroky, ktoré presiahli 3 % ročne. Klienti bánk majú takto úročenú viac ako 1 mld. eur. Pritom na viac ako ročnej viazanosti majú uložených v porovnaní s tým iba zanedbateľných 67 miliónov eur. Dlhá viazanosť pritom neznamená, že sa človek k peniazom nedostane. Je tam, ako inak, jedno „ale“.

Swiss Life Select SmartMoney+

Zarábajte na svojich voľných peniazoch ako banka a zhodnocujte ich atraktívnejšie bez viazanosti

Swiss Life Select Fixed Maturity Bond Strategy

Získajte predvídateľné zhodnotenie z investície do dlhopisov so zníženým rizikom práve teraz

Predčasný výber z úspor na termínovanom vklade je spojený so sankciou. Najčastejšie ide o pokutu vo výške vypočítaných úrokov, teda na výšku vkladu banka nesiahne. Ten, kto nesprávne odhadol potrebu peňazí tak v podstate o nič nepríde – čo vložil, to vybral.

Dve banky sú ústretovejšie, a keď ste už za polovicou viazanosti, sankciou sú iba úroky za prvú polovicu plánovaného trvania vkladu. Rovnako dve banky si pýtajú fixný poplatok, ktorého zaplatením môže byť vybraná suma nižšia ako vklad.

Výška pokuty za nedodržanieBanka
0,5 % (min. 6 eur)ČSOB
50 % úrokového výnosumBank, VÚB banka
vo výške úrokovBKS Bank, Prima banka, Privatbanka, UniCredit Bank, 365. bank, Tatra banka, Slovenská sporiteľňa, Raiffeisen banka
vo výške úrokov, min. 40 eurFio banka
individuálneJ&T BANK
Zdroj: Swiss Life Select podľa cenníkov bánk

Vyhnúť sa sankcii je možné napríklad kombináciou viacerých viazaností – mesačnej, trojmesačnej či dlhšej. Druhou možnosťou je kombinovať krátky termínovaný vklad s investíciou do peňažného fondu. Termínovaný vklad je spojený s garanciou, investícia do peňažného fondu zase s likviditou. Fond síce nesie so sebou aj investičné riziko, no spomedzi všetkých stratégií je najnižšie a ešte aj medzi peňažnými fondmi sa dá vyberať.

Výhodou peňažného fondu je absencia sankcií za predčasný výber. Pri uprednostnení zahraničného peňažného fondu, ktorý spĺňa podmienku oslobodenia od dane z výnosu, je dokonca dosiahnutý výnos čistý. To termínovaný vklad so zrážkovou daňou neponúka.

Pri výbere banky sa pozerajte nielen na úročenie vkladu, opýtajte sa aj na sankcie pri predčasnom výbere. Okrem toho sa zaujímajte aj o minimálny vklad a či je možné z termínovaného vkladu vybrať v prípade potreby aj časť namiesto celých úspor.

Termínovaný účet je základ budovania finančného majetku, no v žiadnom prípade by ste v ňom nemali mať dlhodobé úspory. Úročenie bankových produktov málokedy presahuje infláciu a to sa z neho ešte strháva zrážková daň. Potenciál vyššieho zhodnotenia a podstatne vyššiu likviditu ponúkajú peňažné fondy. No a pre dlhodobé umiestnenie úspor sú už vhodnejšie produkty s dynamickou investičnou stratégiou.

Budovanie investičného majetku nie je síce komplikované, no aktuálny prehľad a možnosti finančného trhu radšej konzultujte s nezávislým finančným sprostredkovateľom, ktorý má licenciu v sektore kapitálového trhu a vkladov. Ich zoznam je dostupný na stránkach Národnej banky Slovenska.
 

Máte napriek tomu otázky?

Obráťte sa na našich skúsených odborníkov

Vyberte si vášho osobného sprostredkovateľa. Využite stabilitu a know-how švajčiarskej skupiny Swiss Life, ktorá má viac ako 165 ročnú históriu. Vyskúšajte aj vy švajčiarske finančné služby pre váš finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.

Navštívte jednu z našich pobočiek

Ste pánom svojho času a podľa toho sa riadite? Naši sprostredkovatelia sa Vám plne prispôsobia. Ak však máte radšej osobnú návštevu pobočky, máme ich po celom Slovensku. Vyberte si tú, ktorá je k vám najbližšie.

Upozornenie

Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.

Je potrebné si uvedomiť, že pri investíciách nemožno očakávať garancie.

Tlačové správy

Garancie sa sľubujú, len sa ťažko dosahujú

Určite ste sa už niekedy stretli s ponukou garancie: „Určite ti to vrátim.“ „Stopercentne to vyjde.“ „Máš moje slovo.“ „Nemáš sa čoho obávať.“ Pri investíciách sa garancia investormi vyžaduje, žiadateľmi o peniaze sľubuje, no legislatíva toto slovíčko používať zakazuje. Prečo to tak je a naozaj sa nedá nič garantovať?

Čítať ďalej
Petr Hechtberger, Wealth Manager Senior, vysvetľuje výhody spolupráce so Swiss Life Select.

Životné témy

Petr Hechtberger: „Klient hľadá partnera, ktorý mu bude pomáhať robiť dôležité finančné rozhodnutia počas celého života“

So spoločnosťou Swiss Life Select spolupracuje už viac ako 14 rokov. Má pod správou najväčší objem majetku. Dlhodobo buduje svoju kanceláriu, ktorá klientom poskytuje nadštandardné služby a dlhodobý servis. Reč je o Petrovi Hechtbergerovi, ktorý je na pozícii Wealth Manager senior.

Čítať ďalej
Inflácia môže Slovákom tento rok zhltnúť 2,2 mld. eur.

Tlačové správy

Inflácia chystá útok na bankové vklady

Vlastníci bežných, sporiacich a termínovaných účtov by mali spozornieť. O dvanásť mesiacov si zo svojich úspor v bankách kúpia menej, než dnes. Nikto im z účtu peniaze nevyberie. To len inflácia spôsobí, že peniaze stratia kúpnu silu.

Čítať ďalej
Čo by ste povedali na výnos 1000 %?

Tlačové správy

Akým investíciám sa darilo v minulom roku?

Zhodnotenie vo výške niekoľkých percent nie je veľmi zaujímavé. Jednak je to bežné v bankách a navyše zisk zhltne inflácia. Ročný výnos v desiatkach percent však už zaváňa podvodom. Čo potom povedať o výnose cez 1000 % za rok?

Čítať ďalej
Nový rok ponúka nové možnosti, ako si nasporiť.

Blogy

Nový rok, nové možnosti: 10 tipov ako efektívne sporiť

Či už ide o sporenie hotovosti, centovú výzvu alebo sledovanie výdavkov staré dobré metódy môžu aj v digitálnej dobe urobiť šetrenie hmatateľnejšie. Nižšie uvádzame najlepšie tipy pre efektívne sporenie.

Čítať ďalej
Zitite, či sa vám viac oplatí termínovaný vklad alebo štátny dlhopis

Tlačové správy

Zisťovali sme za vás: Oplatí sa vám viac terminovaný vklad alebo štátny dlhopis

Hľadáte niečo výhodnejšie, než je termínovaný vklad? Na jar je naplánované vydávanie štátnych dlhopisov pre obyvateľov. Oplatí sa teda čakať a neviazať peniaze v banke?

Čítať ďalej