Starať sa o svoju rodinu a zabezpečiť jej finančnú istotu v prípade nečakaných životných udalostí je prejavom zodpovednosti. Ide o dôležitý krok, ktorý si zaslúži pochvalu, ale aj pozornosť.
Zarábajte na svojich voľných peniazoch ako banka a zhodnocujte ich atraktívnejšie bez viazanosti
Získajte predvídateľné zhodnotenie z investície do dlhopisov so zníženým rizikom práve teraz
Staňte sa spoluvlastníkom najväčších firiem sveta, ktoré aj vy veľmi dobre poznáte
Ako poistenie funguje?
Poistenie schopnosti splácať úver má viacero špecifík, ktoré by si mali klienti uvedomiť ešte pred podpisom zmluvy. V prvom rade, ide o typ životného poistenia, ktoré je zväčša naviazané na úver či hypotéku. Rovnako cena, ktorú klient za ochranu platí je určená buď ako % z mesačnej splátky úveru (napr. 20–50 eur pri 500 eurovej splátke), ktorá sa platí automaticky spolu so splátkou úveru alebo môže byť cena za poistenie naviazaná na výšku čerpaného úveru.
Produkty sú klientom ponúkané zväčša „balíčkovo.“ Väčšina bánk umožňuje klientom zvoliť si medzi základným, či rozšíreným balíkom rizík. Tu sú situácie, ktoré môžete mať v poistení neschopnosti splácať úver kryté:
- smrť poisteného - ak klient zomrie počas splácania úveru (napr. následkom choroby alebo úrazu),
- invalidita nad 70 % - ak sa klient stane plne invalidným a Sociálna poisťovňa prizná nárok na invalidný dôchodok,
- dlhodobá práceneschopnosť (PN) - ak je klient dlhodobo PN (napríklad viac ako 30 dní),
- strata zamestnania – ak klient príde nečakane o prácu (zánik firmy). Nárok na plnenie má klient po splnení všetkých poisťovňou stanovených podmienok.
Porovnanie s bežným životným poistením
Ochranu príjmu a neschopnosť splácať úver v krízových situáciách si vieme dojednať aj mimo banky. Ide o produkty rizikového alebo úrazového poistenia. Hoci majú veľa podobného, nájdeme aj zásadné odlišnosti. Tie sa týkajú najmä:
- účelu poistenia (cez banku je účel splatenie úveru, v komerčnom poistení ochrana príjmov rodiny),
- príjemcu plnenia v prípade úmrtia (cez banku ide poistné plnenie banke, v komerčnom poistení vybranej oprávnenej osobe),
- výšky poistného plnenia (cez banku je krytie naviazané na úver, v klasickom poistení je výška krytia podľa voľby klienta)
- odlišných technických parametroch pripoistení.
Pri uzatváraní akejkoľvek zmluvy by sme sa preto mali pýtať na poistné podmienky.
Mohlo by dôjsť k zamietnutiu plnenia?
Poistenie v banke je často uzatvárané na základe čestného prehlásenia klienta, že je zdravý alebo jednoduchého zdravotného dotazníka. V prípade uvedenia nekompletných informácii, by v budúcnosti mohlo prísť k zamietnutiu poistného plnenia.
Príklad z praxe: Pani Jana si k hypotéke v banke uzatvorila poistenie schopnosti splácať úver. Pri podpise vyhlásila, že je zdravá, a nevyplňovala žiadny zdravotný dotazník. Po pol roku však pani Jana vážne ochorela a stala sa plne invalidnou. Pri preverovaní žiadosti o poistné plnenie poisťovňa zistila, že pani Jana už rok pred uzatvorením poistky navštevovala špecialistov a mala v zdravotnej karte záznamy o začínajúcom vážnom ochorení, ktoré v čestnom prehlásení neuviedla. Poisťovňa preto nárok na poistné plnenie zamietla z dôvodu neuvedenia kompletných informácii.
Pri klasickom životnom poistení sa zdravotné riziká posudzujú pri vstupe. Napríklad aj formou lekárskej prehliadky. Poistné krytie je tak nastavené podľa skutočného zdravotného stavu klienta. Práve tieto detaily môžu totiž v kritických okamihoch rozhodnúť o tom, či poistenie splní vaše očakávania.
Pri kúpe poistenia je preto dôležité porozumieť rozdielom, vedieť, čo podpisujeme a nebáť sa pýtať na detaily. Ak si na to sami netrúfate, poraďte sa so skúseným finančným sprostredkovateľom, s ktorým nájdete riešenie, ktoré vám pomôže žiť finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.
Máte napriek tomu otázky?
Obráťte sa na našich skúsených odborníkov
Vyberte si vášho osobného sprostredkovateľa. Využite stabilitu a know-how švajčiarskej skupiny Swiss Life, ktorá má viac ako 165 ročnú históriu. Vyskúšajte aj vy švajčiarske finančné služby pre váš finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.
Navštívte jednu z našich pobočiek
Ste pánom svojho času a podľa toho sa riadite? Naši sprostredkovatelia sa Vám plne prispôsobia. Ak však máte radšej osobnú návštevu pobočky, máme ich po celom Slovensku. Vyberte si tú, ktorá je k vám najbližšie.
Upozornenie
Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
