5 znakov, ktoré vám prezradia, že ide o podvodnú investíciu

Hneď na úvod – ak to vyzerá neuveriteľne a podmienkami sa to vymyká štandardu, neverte tomu, inak vás čaká štandardná strata všetkých vložených a niekedy i nevložených peňazí.

Čo je a čo nie je „bežné“?
Termínované vklady majú úročenie do 3 % ročne v závislosti od viazanosti a výšky vkladu. Vzťahuje sa na ne Fond ochrany vkladov, teda garancia vkladu do 100 000 eur. Vyššie zhodnotenie majú dlhšie viazanosti alebo kombinácia vkladu s iným produktom banky.

Štátne dlhopisy sa úročia od 2 % do 4 % ročne podľa splatnosti. Čím dlhšia splatnosť, tým vyšší úrok.

Termínované vklady a štátne dlhopisy sú vhodným produktom na porovnávanie s inými investičnými ponukami. Človek by mal vždy spozornieť, ak sa mu núka „garancia“ so zhodnotením vyšším, než ponúkajú tieto dva produkty.

Korporátne dlhopisy majú úročenie vyššie ako štátne dlhopisy a v súčasnosti môžu dosiahnuť 6 % až 12 %. Aj pri nich platí, že čím dlhšia splatnosť, tým vyšší výnos. Výnos však závisí aj od spoločnosti, ktorá dlhopisy vydala. Čím ťažší prístup k financovaniu podnikania firma má, tým vyšší úrok je ochotná ponúknuť.

Akcie neponúkajú úročenie, ale môžu vyplácať dividendy, teda podiel na zisku. Bežná ziskovosť slovenských firiem sa pohybuje okolo 8 % ročne, a to, koľko z neho vyplatia na dividendách je predmetom hlasovania akcionárov na valnom zhromaždení. Akcie však môžu ponúknuť zhodnotenie cez rast svojej trhovej hodnoty. Bežná výnosnosť portfólia akcií spoločností s globálnym pôsobením, teda dividendový a kapitálový výnos spolu, sa pohybuje medzi 8 % a 12 % ročne.

Uvedené percentá úzko súvisia s obdobím ale i s konkrétnymi spoločnosťami. Sú obdobia a odvetvia s vyššími i nižšími úrokovými sadzbami i vyšším a nižším zhodnotením. Nedá sa jednoznačne tvrdiť, ktorý výnos je dosiahnuteľný. Porovnanie s „bežnosťou“ je však prvotnou indíciou.
 

1. znak: Vysoké zhodnotenie
   Ak vám niekto ponúka zhodnotenie vyššie ako 12 % ročne, zbystrite pozornosť. Ide o nadštandardný výnos a taký je dosiahnuteľný iba pri vyššej miere rizika.
   
   Pri nižších percentách ale vo vyššej frekvencii výplaty si ich prepočítajte na ročnú bázu. Napríklad 1 % denne znamená 3778 % ročne a 7,7 mld. percent za päť rokov.
   
   Jednoduchou pomôckou je uvedomenie si výšky čísla. Požičali by ste si za taký úrok? Prečo niekto ponúka výrazne vyšší úrok, než za aký si môže požičať v banke?
   
   Aká je dostupnosť investičných riešení
   Investičné ponuky sú pre bežných a pre privátnych klientov. Rozdiel je vo výške minimálnej investície a v rozsahu starostlivosti. Je to preto, že pri vyšších vkladoch je dostupná širšia ponuka produktov a bonitnejší klienti majú o investovaní zvyčajne viac vedomostí. Hranica medzi týmito skupinami klientov je rôzna a nachádza sa medzi 100 000 a 500 000 eurami. Bežným klientom sa zvyčajne ponúkajú podielové fondy, privátnym klientom dlhopisy, akcie, investičné certifikáty a komplexnejšie produkty.
2. znak: Tajomnosť a nedostupnosť
   Investícia nie je podpultový predaj. Tajomnosť a nedostupnosť sú neraz znakmi podvodu. Ten, kto zháňa peniaze, chce predsa osloviť čo najviac potenciálnych investorov, aby potrebné peniaze na svoj rozvoj získal čo najskôr.
   
   Zadarmo môže vyjsť poriadne draho
   Neexistuje niečo ako obed zadarmo. Za každou investičnou ponukou je množstvo ľudskej práce. Ak investícia nie je priamo spojená s poplatkami, tie sú schované v nižšom výnose, v zmluvných podmienkach pri sankciách či povinnostiach.
3. znak: Nič nie je zadarmo
   Nič nie je zadarmo. Zaujímajte sa, z čoho žije poskytovateľ investičného produktu a z čoho financuje nielen firemné priestory, ale napríklad aj reklamnú kampaň, ktorá vás oslovila. Každá firma môže žiť iba z peňazí, ktoré jej zaplatia zákazníci.
   
   Rozsah zmluvnej dokumentácie
   Investície sú spojené s množstvom byrokracie. Firmy testujú investora na vzťah k investičnému riziku, zisťujú jeho vedomosti o investovaní, upozorňujú ho a informujú. Je to preto, aby sa klientovi nedostal produkt, ktorému nerozumie a nie je pre neho vhodný. Prikazuje im to totiž legislatíva.
4. znak: Úplne bez byrokracie
   Ak si stačí iba stiahnuť aplikáciu a následne poslať peniaze, buďte si istí, že ide o podvod. O čo viac času strávite pri výbere investície a vypisovaní predzmluvných dokumentov, o to menej času strávite pri výbere peňazí z nej a vypisovaní sťažností do Národnej banky Slovenska.
   
   Uistenie sa o podvode
   Podvodníci sú vynaliezaví a neustále vymýšľajú nové spôsoby, ako obrať ľudí o peniaze. Podstata je vždy presvedčiť klienta o unikátnosti riešenia a naviesť ho k odoslaniu peňazí. Neraz človek nemusí ani len tušiť, že robí niečo, čo by inokedy nespravil. Žijeme totiž v preinformovanosti a nutnosti poznať množstvo loginov či hesiel. Prirodzene hľadáme skratky. V zhone tak nie je ťažké omylom kliknúť na odkaz, ktorý nás navedie na nesprávny link.
5. znak: Výstupné poplatky
   Ak už pošlete peniaze, zabráňte aspoň tomu, aby ste odoslali ďalšie. Zablokujte alebo zrušte si účet v banke. Nedajte sa zlákať, že vložené peniaze získate až po odoslaní výstupných poplatkov. Fiktívne zhodnotené peniaze vám podvodníci nikdy nevyplatia. Zaplatením „poplatkov“ ich iba utvrdíte v tom, že našli vhodnú obeť.

Ak chcete spoľahlivo investovať, obráťte sa na skúseného finančného sprostredkovateľa, s ktorým nájdete také riešenie, ktoré vám pomôže žiť finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.