Hypotéky na jeseň: Čakať sa neoplatí, splátky rastú tak či tak

Banky po letnej prestávke znovu bojujú o klientov. Úrokové sadzby slovenských hypoték sa od júna nemenili a banky postupne začínajú oslovovať klientov rôznymi lákadlami. Medzi ne patria napríklad zľavy za poskytnutie úveru, časovo obmedzené akciové úrokové sadzby, preplatenie nákladov na refinancovanie úveru z inej banky alebo odpustenie niekoľkých splátok.

Kto čakal v posledných rokoch na to, že bude platiť menej, sa prerátal. K poklesu úrokov síce došlo, no bol s ním spojený nárast cien nehnuteľností. Inak povedané, kto si napríklad pred dvomi rokmi nemohol dovoliť splácať pri vyšších sadzbách, nemôže si dnes dovoliť splácať pri vyššej cene. Prípadný ďalší pokles sadzieb na tomto nič nezmení, pokiaľ sa ceny nehnuteľností neznížia.

Čítajte viac >>> Poistenie schopnosti splácať úver. Na čo si dať pozor?

Ako vyzerá budúcnosť? K poklesu sadzieb by mohlo prísť ešte v tomto roku, no pravdepodobne sa tak stane až v decembri a navyše pri pozitívnych ekonomických ukazovateľoch. Európska centrálna banka sleduje infláciu, nezamestnanosť a rast ekonomiky. Ak sa v decembri podarí udržať pozitívne čísla, úroky by mohli mierne klesnúť. Ale pozor – do hry vstupuje aj dôveryhodnosť Slovenska. Ak investori začnú pochybovať o našich štátnych financiách, môžu žiadať vyššie úroky, a to sa premietne aj do sadzieb hypoték.

Najnižšie sadzby hypoték sú v súčasnosti pri trojročných fixáciách. To znamená, že sadzba a s ňou aj mesačná splátka bude nemenná najbližšie tri roky. Na 200 000-eurovú hypotéku si treba pripraviť mesačne 910 až 942 eur. Pri päťročnej fixácii to je 932 až 984 eur. Na jej splácanie sa dvojica dlžníkov bude musieť banke preukázať mesačným príjmom približne 2500 eur, čo predstavuje dva priemerné slovenské platy.

Nečakajte zázraky. Dostupnosť bývania sa postupne zhoršuje a nezľahčia to ani konsolidačné opatrenia, ktorých cieľom je pomôcť štátnemu rozpočtu. Práve z neho plynú peniaze veriteľom, ktorí nákupom štátnych dlhopisov pomáhajú financovať chod štátu. Ak sa plány konsolidácie nenaplnia, investori môžu požadovať vyššie úročenie dlhopisov a to spôsobí rast úrokov na hypotekárnych úveroch. Peňaženky dlžníkov tak pocítia ceny v obchodoch alebo výšku splátok, prípadne oboje.

Kúpa nehnuteľnosti na bývanie nie je špekulácia a netreba ju odkladať. V každom prípade je vhodné otestovať si splácanie počas troch mesiacov. Odkladajte si výšku mesačnej splátky na sporiaci účet. Ak to zvládnete a na takto vybudované úspory nesiahnete, hypotéku budete vedieť splácať. Pri jej výbere nenechávajte nič na náhodu a nechajte si vypracovať porovnanie ponúk bánk nezávislým finančným sprostredkovateľom, ktorý zhodnotí vašu situáciu a navrhne také riešenie, ktoré vám pomôže žiť finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv. Zoznam odborníkov s licenciou v sektore úverov je dostupný na stránke Národnej banky Slovenska.