Štátne dlhopisy pre obyvateľov sú výhodná investícia, no nie pre každého. Nezáleží na veku či príjme, ale na cieli investovania. Pozrime sa na malé porovnanie s dostupnými alternatívami. S dvoj- a štvorročnou splatnosťou sa štátne dlhopisy dajú porovnávať s termínovanými vkladmi, peňažnými a dlhopisovými fondmi.
Zarábajte na svojich voľných peniazoch ako banka a zhodnocujte ich atraktívnejšie bez viazanosti
Získajte predvídateľné zhodnotenie z investície do dlhopisov so zníženým rizikom práve teraz
Staňte sa spoluvlastníkom najväčších firiem sveta, ktoré aj vy veľmi dobre poznáte
Termínované vklady
Majú garantovaný vopred oznamovaný výnos a ochranu vkladov. Ide v podstate o bezrizikovú záležitosť. Výnos sa zdaňuje zrážkovou daňou. Peniaze sú dostupné okamžite, no až po zaplatení sankčného poplatku. Ten majú banky stanovený ako stratu polovice alebo celých úrokov, prípade ako poplatok počítaný ako percento z vyberanej sumy.
Peňažné fondy
Ide o podielové fondy s najnižším rizikovým stupňom, čo je dosiahnuté nákupom množstva cenných papierov (bankové termínované vklady, pokladničné poukážky a dlhopisy rôznych krajín či firiem). Výnos je premenlivý (výnimočne ohlasovaný vopred) a kopíruje aktuálne podmienky na trhu (na úrovni termínovaných vkladov). Spôsob a výška zdanenia výnosu závisia od konkrétneho podielového fondu. Dostupnosť peňazí je vysoká, pripísanie peňazí na účet trvá pár dní a keďže nejde o ich viazanosť, je bez sankcií.
Štátne dlhopisy
Vopred ohlasovaný výnos je zaručený štátom a v prípade slovenských dlhopisov pre obyvateľstvo nie je zdaňovaný. Riziko v porovnaní s inými slovenskými cennými papiermi je síce najnižšie, no v porovnaní s dlhopismi iných krajín môže byť vyššie. Dostupnosť peňazí je ovplyvnená záujmom iných subjektov a je spojená s poplatkami za spracovanie obchodu.
Dlhopisové fondy
V porovnaní s peňažnými fondmi ide o rizikovejšiu investíciu. Na škále 1-7 majú dlhopisové fondy stupeň 2-4 podľa investičného zamerania. Výnosy sú rovnako závislé od zloženia majetku a môžu byť na úrovni termínovaných vkladov ale aj ich násobkami. Pripísanie peňazí na účet pri výbere trvá niekoľko dní. S investíciou do dlhopisového fondu môžu byť spojené vstupné, výstupné i priebežné poplatky.
| Typ produktu | Termínovaný vklad | Peňažný fond | Štátne dlhopisy pre obyvateľov | Dlhopisové fondy |
| Riziko | Minimálne | Veľmi nízke | Minimálne | Nízke |
| Výnos (p. a.)* | 1,5 %-2,8 % | do 3,19 % | 3 % a 3,3 % | 2,34%-8 % |
| Daň | Zrážková daň | Podľa fondu - zrážková daň, daňové priznanie, pri 12-mes. investícii možnosť oslobodenia od dane | Bez dane | Podľa fondu - zrážková daň, daňové priznanie, pri 12-mes. investícii možnosť oslobodenia od dane |
| Likvidita | Deň (so sankciou) | Dni | Podľa podmienok na trhu (s poplatkom) | Dni |
| Poplatky | Bez poplatkov | Ak sú, tak minimálne | Bez poplatkov | Vstupné a priebežné (do 5%) |
| *Výnos pri termínovaných vkladoch a štátnych dlhopisoch je garantovaný do budúcnosti. Pri fondoch sa bežne uvádza minulý výnos, no v tabuľke je odhadovaný podľa zloženia majetku fondu a pri stabilite na finančnom trhu | ||||
Výber investičného nástroja by mal byť zosúladený s finančnými plánom. Tvorbu finančného plánu a aj voľbu investičných nástrojov je vhodné konzultovať s nezávislým finančným sprostredkovateľom, ktorý zhodnotí situáciu a navrhne riešenie, ktoré vám pomôže žiť finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.
Máte napriek tomu otázky?
Obráťte sa na našich skúsených odborníkov
Vyberte si vášho osobného sprostredkovateľa. Využite stabilitu a know-how švajčiarskej skupiny Swiss Life, ktorá má viac ako 165 ročnú históriu. Vyskúšajte aj vy švajčiarske finančné služby pre váš finančne nezávislý život podľa vlastných predstáv.
Navštívte jednu z našich pobočiek
Ste pánom svojho času a podľa toho sa riadite? Naši sprostredkovatelia sa Vám plne prispôsobia. Ak však máte radšej osobnú návštevu pobočky, máme ich po celom Slovensku. Vyberte si tú, ktorá je k vám najbližšie.
Upozornenie
Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
