Od septembra bude možné znížiť si hypotéku až o 30 %. Je to o polovicu viac, než je dostupné dnes. Pravdou je, že mimoriadne splátky vám môžu znížiť celkovú preplatenosť tým, že sa skráti splatnosť úveru, ale i znížiť mesačnú splátku. Oplatí sa však mimoriadna splátka aj vám?

Doterajšia možnosť uhradiť 20 % z istiny hypotéky bez poplatku sa zvyšuje na 30 % a mimoriadne splácať sa dá nielen jednorazovo k určitému dátumu, ale aj postupne počas roka. Týka sa to všetkých zmlúv, teda aj tých, ktoré už boli podpísané v minulosti. Ak ste však tento rok už zaplatili mimoriadnu splátku, tak sa započíta do limitu 30 %. V prípade, že sa chcete zbaviť hypotéky úplne a bez poplatku, je potrebné počkať na koniec fixácie.

Mimoriadne splátky po novom možno uhrádzať kedykoľvek. No ak pošlete mimoriadne viac splátok v rámci jedného mesiaca, ďalšie budú spoplatnené. Spoplatnené bude aj každé mimoriadne splatené euro nad limit 30 %.

Pavel Škriniar, investičný analytik, radí, aby ste si namiesto mimoriadnej splátky vytvárali finančnú rezervu.
Po mimoriadnej splátke väčšina bánk zníži mesačnú splátku a iba niektoré banky skrátia splatnosť (a tým znížia preplatenosť).

Novela zákona ešte neodstránila nejasnosť, z čoho sa má počítať mimoriadna splátka – zostatok úveru alebo pôvodne načerpaný úver. Kým doteraz polovica bánk uplatňovala aktuálny zostatok, podľa vyjadrení bankových špecialistov po novom väčšina bánk počíta mimoriadnu splátku z pôvodne načerpaného dlhu. To znamená, že platobný príkaz môže zadať na viac eur.

Stále platí, že po mimoriadnej splátke väčšina bánk zníži mesačnú splátku a iba niektoré banky skrátia splatnosť (a tým znížia preplatenosť). V súčasnosti, kedy sa hovorí o problémoch pri splácaní môže byť lepšia voľba zníženie splátky.

Mimoriadne splátky: Áno či nie?

Oplatí sa vôbec využívať mimoriadne splátky? Túto otázku si kladú tí, ktorí majú voľné finančné prostriedky. Týka sa teda malej skupiny dlžníkov.

Správna odpoveď na túto otázku však neexistuje, pretože závisí od individuálnych okolností.

Neoplatí sa splatiť hypotéku skôr, ak:

  • je inflácia v násobnej výške úrokovej sadzby.
  • požičané peniaze môžete investovať počas dlhého horizontu s pravdepodobnosťou vyššieho výnosu.
  • vám po uhradení mimoriadnej splátky nezostane rezerva vo výške 1- až 3-mesačných výdavkov.

Oplatí sa splatiť hypotéku skôr, ak:

  • nie ste principiálne rád dlžný.
  • nevidíte význam vo finančnej rezerve.

Rast úrokových sadzieb hypoték môže zvýšiť mesačnú splátku úveru na bývanie v niektorých prípadoch až o polovicu. Takto vyjadrené navýšenie síce vyzerá hrozivo, no v absolútnych číslach pôjde o nárast v priemere 100 eur mesačne. Konkrétne zvýšenie splátky pri skončení fixácie závisí od výšky úveru, zostávajúcej splatnosti a rozdielu úrokových sadzieb. Na vyčíslenie rozdielu je vhodné využiť internetové kalkulačky alebo kontaktovať sprostredkovateľa svojej hypotéky.

Pripravte sa na vyššie splátky

Na nárast mesačnej splátky sa dá pripraviť. Postupné zvyšovanie každomesačného príspevku napríklad na sporiaci účet sa rodinný rozpočet prispôsobí vyšším výdavkom a zároveň sa tak vytvorí aspoň aká-taká finančná rezerva. Napríklad prvý mesiac odložiť 10 eur, druhý mesiac 20 eur atď. až do výšky rozdielu očakávanej a súčasnej splátky hypotéky. Dá sa na to pripraviť budovaním finančnej rezervy, ktorou sa dá napríklad pri výročí fixácie znížiť dlžná suma. Ale vráťme sa k otázke, oplatí sa skutočne realizovať mimoriadnu splátku?

Finančná rezerva je pre väčšinu klientov cennejšia, ako o niekoľko eur nižšia splátka hypotéky. Kam umiestniť finančnú rezervu, aby bola vždy k dispozícii a zbytočne ju nelikvidovala inflácia? Poradí vám dobrý finančný sprostredkovateľ s licenciou zo sektora kapitálového trhu, ktorý zhodnotí vašu aktuálnu situáciu a navrhne riešenie, ktoré vám pomôže žiť život podľa vlastných predstáv.

Potrebujete poradiť?

Zanechajte nám kontakt a my sa vám ozveme.

Upozornenie

Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.

Mladá žena so zlomenou nohou a rukou pracuje na počítači. Má uzatvorené úrazové poistenie.

Tlačové správy

Ako si po úraze zabezpečiť dostatok financií na život, liečbu a rehabilitáciu?

Podľa údajov Národného centra zdravotníckych informácií (NCZI) bolo na následky úrazu v roku 2024 hospitalizovaných viac ako 68 000 ľudí. Takmer 28 000 z nich, teda vyše 40 %, zasiahlo populáciu vo veku 25 až 65 rokov, teda ekonomicky aktívnych ľudí. Úraz ich tak odstavil od pravidelných príjmov zo zamestnania či zárobkov z podnikania.

Čítať ďalej
Muž podpisuje hypotekárne zmluvy s bankovou úradníčkou.

Tlačové správy

Prehľad: Akú minimálnu a maximálnu hypotéku si môžete zobrať?

Vedeli ste, že banka vám nepožičia akúkoľvek sumu, aj keď by ste ju boli schopní splácať? Okrem maximálnej výšky majú stanovené aj minimálne limity. Pozrite si veľký prehľad, v ktorej banke vyhovujú limity práve vám.

Čítať ďalej
Chlapce sa učí jazdiť na bicykli počas letných prázdnin. Má uzatvorené kvalitné poistenie.

Tlačové správy

Nenechajte si leto pokaziť detským úrazom. Poistenie je lacné a efektívne riešenie

Pády z preliezok, úrazy na trampolíne, zranenia pri futbale, bicyklovaní či úrazy, ktoré sa deťom stanú pri vode patria k letu. Ich liečenie môže byť dlhšie a aj následky vážnejšie. Z čoho pokryť výpadok príjmu či modernú liečbu a rehabilitáciu?

Čítať ďalej
Mladá žena zistila, že naletela finančnému podvodníkovi na internete.

Tlačové správy

Kroky, ktoré vás na internete môžu pripraviť o peniaze

Ponúk na výhodné investovanie je neúrekom. Najviac ich je, samozrejme, na internete a súčasne s možnosťou prekliku na otvorenie účtu či údajmi na zaslanie peňazí. Potom sú tu aj tradičné reklamy v médiách a investičné príležitosti odporúčané finančnými agentmi. Ktoré z nich sú tie, pri ktorých sa dá zaručene prísť o úspory?

Čítať ďalej
Muž s kávou a knihou relaxujúci na predčasnom dôchodku.

Tlačové správy

Chcete ísť do dôchodku už v 40-ke? Koľko vás to bude stáť?

Dôchodok je pre mnohých mladých ľudí veľmi vzdialená téma, no nájde sa skupina takých, ktorí chcú ísť na dôchodok v poriadnom predstihu. Koncept F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early) znamená snahu získať finančnú nezávislosť čím skôr, aby sa dalo predčasne odísť do dôchodku.

Čítať ďalej
Dcéra s mamou so zlomenou rukou si užívajú čas pri mori vďaka správne vybranému cestovnému poisteniu.

Tlačové správy

Ako si správne vybrať cestovné poistenie: 100-tisícové krytie liečebných nákladov je len nevyhnutné minimum

Účet za ošetrenie úrazu či choroby sa v zahraničí môže vyšplhať až na niekoľko tisíc eur. Preto práve pripoistenie liečebných nákladov je jedno z najdôležitejších pripoistení v cestovnom poistení.

Čítať ďalej