Dlho žiadané oslobodenie výnosu od dane pri dlhodobom investovaní je realitou. Kto má svoje úspory v podielových fondoch dlhšie ako tri roky, výber nebude mať spojený so zrážkovou daňou z výnosu. Aký bude mať tento benefit vplyv napríklad na výšku dodatkového dôchodku?
Sny sú na to, aby sa splnili! Súhlasíte? Tak aký je ten váš? Dajte nám o ňom vedieť.
Netradičné? Bláznivé? Alebo len také vaše? Je úplne jedno, čo si iní myslia o vašich snoch. My vám s ich napĺňaním pomôžeme.
Výnos z investovania je rozdiel medzi vyberanou sumou a objemom vkladov. Pre daňové oslobodenie celých úspor je potrebné speňaženie naplánovať tak, aby aj posledný vklad trval aspoň legislatívnou požadovaný čas. Toto je dobré uvedomiť si predovšetkým pri pravidelnom investovaní.
Na druhej strane, kto pravidelne investuje s cieľom takto vybudované úspory využiť na pravidelné výbery počas dôchodkového veku, sa daňovej povinnosti nemusí obávať. Postupnosť dlhodobých výberov spôsobí, že výnosy z posledných vkladov sa zrealizujú ako posledné v rade.
Čítajte viac >>> Naučíme vás rozumieť peniazom
Pri pravidelnom investovaní 100 eur mesačne počas 35 rokov je možné našetriť 125 000 eur. Daň z výnosu by v takom prípade podľa pôvodných pravidiel predstavovala 16 000 eur. Z nasporených peňazí by tak bolo možné pravidelne vyberať približne 360 eur mesačne počas 27 rokov. 360 eur bude v čase výberu ekvivalent súčasným 100 eur, teda človek bude v reálnom vyjadrení vyberať a udržiavať takú istú kúpnu silu, s akou vstupoval do schémy pravidelného investovania.
Daňová úspora, samozrejme, zlepší podmienky čerpania. Možné trvanie pravidelného výberu sa buď predĺži o sedem rokov, resp. výška pravidelného výberu sa môže zvýšiť na 440 eur. Oslobodenie výnosu z investície od dane tak výrazne pomôže tým, ktorý ho využijú na dôchodkové účely.
Čítajte viac >>> Zopár rád ako sa stať milionárom
Aký vplyv má daň na investíciu 100 eur mesačne?
| Trvanie pravidelného investovania | Trvanie pravidelného výberu | Výška pravidelného výberu | Trvanie pravidelného výberu | Výška pravidelného výberu bez dane | |
| s daňou | bez dane | ||||
| 35 rokov | 27 rokov | 363 eur | 444 eur | 34 rokov | 363 eur |
| 25 rokov | 17 rokov | 313 eur | 360 eur | 20 rokov | 313 eur |
| 20 rokov | 12 rokov | 291 eur | 330 eur | 14 rokov | 291 eur |
* prepočet v tabuľke zohľadňuje postupné zvyšovanie pravidelného výberu o infláciu bez dane
Využívanie pravidelného investovania do podielových fondov predstavuje iba jeden z dostupných piatich dôchodkových pilierov. Daňová úľava, ktorú môžu investori využívať, má potenciál výrazne zlepšiť finančnú situáciu na dôchodku. Budovanie dôchodkových úspor aj prostredníctvom koncepcie piatich dôchodkových pilierov vie priblížiť kvalitný nezávislý finančný sprostredkovateľ s licenciou v sektoroch poistenia, kapitálového trhu a dôchodkového sporenia. Ich zoznam je dostupný na stránkach Národnej banky Slovenska. Tento finančný sprostredkovateľ zhodnotí situáciu investora a ponúkne mu riešenie, ktoré mu pomôže žiť život podľa vlastných predstáv.
Čítajte viac >>> Ako investujú najbohatší ľudia na svete
Potrebujete poradiť?
Zanechajte nám kontakt a my sa vám ozveme.
Upozornenie
Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
