Otázka, ktorú si skôr či neskôr položí každý začínajúci investor. Asi vás neprekvapí, že odpoveď nie je taká jednoduchá – podobne ako pri chudnutí, aj tu fungujú rôzne stratégie podľa toho, aká je vaša východisková situácia a čo chcete dosiahnuť. Dobrou správou však je, že existujú pravidlá, ktoré vám pomôžu sa v tvorbe portfólia aspoň základne zorientovať.

1. Stanoviť si cieľ
Absolútne prvou otázkou, ktorú si treba pred investovaním položiť nie je do čoho by ste mali vložiť peniaze, ale čo chcete investovaním dosiahnuť. Podľa cieľa viete následne určiť, aké zhodnotenie a k tomu prislúchajúce riziko chcete podstúpiť.

Napríklad, ak je váš cieľ dosiahnuť o 30 rokov pasívny príjem 1 000 eur mesačne a môcť si ho užívať 20 rokov, tak si pri očakávanom zhodnotení 5 % musíte odkladať aspoň 237 eur mesačne. A keďže 5-percentné zhodnotenie nezískate ani v banke, ani na dlhopisoch, musíte investovať do akcií – vďaka cieľu teda viete, do akých aktív investovať. „Môžete investovať aj konzervatívnejšie s očakávaním nižšieho zhodnotenia a nižšieho rizika, ale pri nezmenenom cieli to bude znamenať dlhší investičný horizont alebo vyššie pravidelné vklady. Dobrou správou je, že investícia sa vždy dá namodelovať na mieru a flexibilne prispôsobovať aktuálnej životnej situácii človeka kedykoľvek, keď je to potrebné,“ hovorí analytik Swiss Life Select Slovensko Peter Világi.

Inak bude vaše portfólio vyzerať, ak už na začiatku máte kapitál, ktorý chcete investovať. V takom prípade býva cieľom investorov skôr udržiavanie hodnoty daného majetku a volia teda opatrnejšie, konzervatívnejšie investičné stratégie.
 

Investícia sa vždy dá namodelovať na mieru a flexibilne prispôsobovať aktuálnej životnej situácii človeka kedykoľvek, keď je to potrebné.

2. Zvoliť vhodnú kombináciu aktív
Toto je zrejme ten najzložitejší krok. Vo všeobecnosti však platí, že dobré portfólio by malo byť čo možno najviac diverzifikované, postavené na globálnych aktívach a malo by kopírovať indexy ako MSCI World Index v kombinácii napríklad s dlhopisovým Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Indexom. „Potom už len vhodne doplniť hotovostnú rezervu, investičné nehnuteľnosti a alternatívne investície a portfólio je na svete,“ vymenúva Peter Világi.

Základ je, aby ste obsiahli rôzne sektory a krajiny a vaša investícia teda bola do každého počasia. V opačnom prípade sa vám môže stať, že si vyberiete len sektor alebo región, ktoré síce historicky dosiahli nadštandardné zhodnotenie, ale zmenou nálady na trhu bublina praskne, cena aktív sa zreálni a vy budete v dlhodobom mínuse. „To je prípad japonského indexu Nikkei 225, ktorý sa na svoj vrchol z roku 1989 dodnes nedostal. Alebo veľmi obľúbených akcií strednej a východnej Európy, ktoré investorov pobláznili vysokými historickými zhodnoteniami a k maximu z roku 2007 sa stále nevrátili. A podobný scenár platí aj pre akcie európskeho bankového sektora. Príkladov je mnoho. Pritom široko diverzifikované indexy prekonávajú jedno maximum za druhým,“ upozorňuje analytik.

Aby sme ale nedávali iba všeobecné rady a priniesli aj nejaké čísla, môžete sa inšpirovať napríklad najbohatšími ľuďmi sveta. Dolároví milionári majú podľa správy World Wealth Report 2020 od spoločnosti Capgemnini svoje aktíva rozložené nasledovne:

30% - akcie
25% - hotovosť
17% - dlhopisy
15% - nehnuteľnosti
13% - alternatívne aktíva ako napr. kryptomeny, komodity, víno, umenie a podobne.

3. Potlačiť nutkanie a nezasahovať
Pre mnohých veľmi náročný, no potrebný krok. Ak už si svoje portfólio nastavíte, musíte ho nechať pracovať a nezasahovať doň príliš často – v opačnom prípade nikdy ani nezistíte, či by vám skutočne zarobilo. Ľudí však často láka reagovať na aktuálnu situáciu a snažiť sa z nej vyťažiť. Je to pochopiteľné, no štatistiky ukazujú, že najlepšie vždy obídu tí, ktorí sa nesnažia časovať trhy.

„Ako uvádza štatistika JP Morgan Asset Management, bežný investor zarobil v období od 1999 do 2019 len 2,5 percenta ročne, zatiaľ čo S&P 500 zhodnotil o 6,1 percenta ročne. Dôvodom je práve snaha vystihnúť najlepšiu príležitosť na nákup alebo predaj. Ale pravdou je, že väčšina investorov najviac zarobí, keď si uvedomí, že dobrá investícia je nuda, ktorá len kopíruje široko diverzifikovaný index,“ vysvetľuje Peter Világi.
 

Ak už si svoje portfólio nastavíte, musíte ho nechať pracovať a nezasahovať doň príliš často – v opačnom prípade nikdy ani nezistíte, či by vám skutočne zarobilo.

4. Nechať si poradiť
Ak si po prečítaní vyššie uvedených bodov vravíte, že aj tak úplne neviete, ako s investovaním začať a do čoho presne vložiť svoje úspory, nevadí. Investovanie je pomerne komplexná záležitosť a je vysoko rizikové staviť pri nej na začiatočnícke šťastie. Vždy sa môžete obrátiť na profesionálneho investičného poradcu Swiss Life Select, ktorý s vami prejde vaše ciele, potreby, možnosti a na základe nich spolu s vami zostaví vhodné portfólio.

Treba však myslieť na to, že dobré a stabilné investovanie je dlhodobou aktivitou, ktorá je podobná ako podnikanie – ani od novozaloženej firmy nemôžete očakávať obrovské výnosy hneď po prvom roku. Ak chcete dosiahnuť život podľa vlastných predstáv, musíte vedieť ako na to (či už vy alebo váš investičný poradca) a byť trpezlivý.
 

Povedzte nám o vašich želaniach, snoch a cieľoch

Našimi klientmi sú šikovní, aktívni ľudia, ktorí sa dokážu nadchnúť pre to čo robia tak v osobnom, ako aj pracovnom živote. Ak patríte medzi nich, radi vás podporíme. Dohodnite si bezplatné stretnutie a zistite aké benefity získate, ak zveríte svoje peniaze profesionálom, ktorých starostlivosť o financie baví.

Family with small children gardening on farm, growing organic vegetables.

Blogy

Každý deň môžete žiť udržateľne. Vďaka 13 užitočným radám

V čase, keď je donáška jedla a online nakupovanie mimoriadne populárne sú plasty na každom kroku a to aj napriek tomu, že nie je až také ťažké sa vyhnúť im. Prinášame vám tipy, ktoré spôsobia len malé zmeny vo vašom živote, ale zároveň bude váš život udržateľnejší.

Čítať ďalej
SLS01754

Životné témy

Katka Hutyrová z NOSENE: Nie som ekologický maniak, prinášam alternatívu

Jej šatník tvorí z 99 % oblečenie z druhej ruky a má tiež pravidlo - koľko vešiakov, toľko kusov. Ak si donesie jedny nové šaty, iné musia preč. Katarína Hutyrová - zakladateľka konceptu NOSENE - si myslí, že dnes je už secondhand miestom, kam sa netreba hanbiť vojsť.

Čítať ďalej
Nicolas_Maury_Aufmacher

Životné témy

Nicolas Maury: „Je ťažké stať sa človekom schopným sebarealizácie“

Francúz Nicolas Maury je jednou z vychádzajúcich hviezd európskeho filmu. So svojimi jemnými spôsobmi a tým, ako prejavuje city, stelesňuje novú mužnosť. Porozprávali sme sa s ním o jeho boji za život podľa vlastných predstáv aj o sile kinematografie.

Čítať ďalej
fincentrum-34

Blogy

Všetko o refinancovaní hypotéky

Hypotekárny úver býva najväčšou záťažou rozpočtu slovenských domácností. Preto každé usporené percento z úrokovej sadzby môže zavážiť a pomôcť na ceste k finančnej slobode. Nemusíte poznať aktuálne trhové podmienky na to, aby ste vedeli, či sa vám pôžičku oplatí refinancovať. Tieto starosti nechajte na odborníkov zo Swiss Life Select Slovensko. Ak vás zaujíma ako proces refinancovania prebieha, radi vám ho v nasledujúcich riadkoch priblížime.

Čítať ďalej
shutterstock_626698784 (1)

Blogy

Ako si zvýšiť bonitu pri žiadosti o úver na bývanie

Vaša schopnosť úver riadne splácať je kľúčovým kritériom, ktoré banka pri žiadosti o pôžičku preveruje. „Aby ste si mohli kúpiť bývanie podľa vlastných predstáv, prečítajte si pár rád, ktoré vám môžu zlepšiť bonitu a dorovnať aj pár eur, ktoré vám zoberie zvýšenie životného minima, platné od 1. júla 2021,“ hovorí Zuzana Šimonová, úverová analytička Swiss Life Select.

Čítať ďalej
poistenie nehnutelnosti

Blogy

Tornádo preverilo poistenie nehnuteľností a domácností. Neoplatí sa ho podceňovať

Včerajšie tornádo blízko našich hraníc ukazuje, aké dôležité je kvalitné poistenie majetku. Spozornieť by ste však mali aj v prípade, že poistení už ste. Riziko víchrice je síce štandardným poistným rizikom zahrnutým v poistnom krytí, no náhrada škody nemusí byť dostatočná, ak váš dom alebo byt nemáte poistený na jeho reálnu hodnotu.

Čítať ďalej
Upozornenie

Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.