Dlhopisy, lepšie povedané dlhopisové fondy sú aktuálne v nemilosti malých investorov. Dôvodom sú minulé výnosy a obavy z ďalších poklesov pre pokračujúci rast úrokových sadzieb. Preto sa niektorí konzervatívni investori pozerajú po bankových vkladoch a dlhopisoch.
Sny sú na to, aby sa splnili! Súhlasíte? Tak aký je ten váš? Dajte nám o ňom vedieť.
Netradičné? Bláznivé? Alebo len také vaše? Je úplne jedno, čo si iní myslia o vašich snoch. My vám s ich napĺňaním pomôžeme.
Bankové vklady sú vhodné na krátkodobé rezervy, resp. rezervy, ktoré majú za úlohu udržať hodnotu vkladu a byť kedykoľvek k dispozícii. Hľadať v nich oporu v boji proti inflácii je vo všeobecnosti zbytočné.
Na druhej strane konzervatívneho spektra je zdanlivá istota ponúkaná dlhopismi. Reklama na sociálnych sieťach láka na výnosy presahujúce 10 % ročne a marketingovo zdôvodňuje istotu vyplácania výnosov.
V čom sú zákutia investovania do dlhopisov? Sú tri základné veci:
1. Fixný výnos nie je garantovaný výnos. Fixný znamená nemenný. Neznamená však, že sa bude určite vyplácať.
2. Nominálna cena nie je trhová cena. Nominálna cena je uvedená na dlhopise. Trhová cena súvisí so záujmom vlastniť tento dlhopis.
3. Vyplatenie vkladu je podmienené existenciou a schopnosťou emitenta. Dlhopis je pôžička, ktorá sa má vrátiť. Vrátiť požičané môže iba existujúci subjekt.
Predtým, než vložíte svoje úspory do dlhopisov, položte si pár otázok:
Ako dlho poznáte emitenta?
Emitent je spoločnosť, ktorá vydala dlhopisy.
Viete, z čoho bude platiť úroky a splácať dlhopisy?
Prináša projekt stabilné príjmy a jednorazový príjem pred splatnosťou dlhopisu?
Prečo spoločnosť uprednostnila emisiu dlhopisov pred úverom alebo emisiou akcií?
Podniky majú viacero možností financovania.
Má spoločnosť pridelený rating?
Rating je ohodnotenie schopnosti splácať záväzky.
Prečo spoločnosť ponúka dlhopisy malým investorom?
Poisťovne, dôchodkové a podielové fondy majú primárny záujem o kvalitné a výnosné dlhopisy.
Viem ohodnotiť a posúdiť finančnú stránku emitenta?
Susedovi požičiate, ak poznáte jeho príjmy i históriu. Nie každý vie, kde a ako sa dá zistiť doterajšia finančná situácia emitenta.
Čítajte viac >>> Každý 12-ty Slovák poberá invalidný dôchodok. V 97 % prípadov je príčinou choroba
Ak čo len na jednu otázku nepoznáte odpoveď alebo jej nerozumiete, oslovte radšej kvalitného nezávislého finančného sprostredkovateľa s licenciou na pôsobenie na kapitálovom trhu. Ten vám zodpovie otázky a vysvetlí rozdiel medzi investíciou do jedného dlhopisu a investíciou do diverzifikovaného dlhopisového portfólia. Rovnako vie vysvetliť, prečo dlhopisové fondy vykazujú záporné výnosy a prečo sa ich budúca výnosnosť vôbec nemusí podobať na tú minulú. Tiež vám môže navrhnúť riešenie, ktoré vám pomôže žiť život podľa vlastných predstáv.
Potrebujete poradiť?
Zanechajte nám kontakt a my sa vám ozveme.
Upozornenie
Predmetné informácie nepredstavujú osobné investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie, ktoré by dostatočne zohľadňovalo individuálnu situáciu investora, najmä v zmysle jeho finančnej situácie či investičného cieľa. Swiss Life Select Slovensko, a. s. nenesie zodpovednosť za prípadné straty, ktoré vzniknú ich nesprávnou interpretáciou a zlým investičným rozhodnutím. Investície do fondov v sebe nesú riziko kolísania hodnoty investovanej sumy a výnosy z nej a nie je zaručená návratnosť pôvodnej investovanej sumy. Výnosy z cenných papierov alebo iných investičných nástrojov dosahované v minulosti nie sú zárukou budúcich výnosov.
