Historicky najnižšie úrokové sadzby na úveroch na bývanie, prítomná a tiež očakávaná inflácia a k tomu dilema, akú dĺžku fixácie si pri hypotéke zvoliť. Nájsť správnu odpoveď na otázku, či si vybrať 3-, 5- či 10-ročný fix vám pomôže Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.

Hlavne_video_jachta_youtube_thumbnail

Sny sú na to, aby sa splnili! Súhlasíte? Tak aký je ten váš? Dajte nám o ňom vedieť.

Chcem si splniť sen
Chcem si splniť sen
Hlavne_video_heliport_youtube_thumbnail

Netradičné? Bláznivé? Alebo len také vaše? Je úplne jedno, čo si iní myslia o vašich snoch. My vám s ich napĺňaním pomôžeme.

Chcem si splniť sen
Chcem si splniť sen

Úrokové sadzby hypoték na Slovensku už dlhšiu dobu prerážajú dno a dosahujú svoje historické minimá. Zatiaľ, čo inflácia si začína siahať na svoje maximá. Preto je na mieste klásť si otázku, akú dĺžku fixácie si zvoliť. Stačí 3- či 5-ročný fix alebo radšej 10-ročný?

„Teória je jednoduchá: ak očakávame zvyšovanie sadzieb, zvoľte čo najdlhšiu fixáciu. A naopak, ak očakávame pokles úrokových sadzieb, voľte krátke fixácie. Jedinou neznámou je, či sa očakávania naplnia,“ upozorňuje Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.

Keďže v súčasnosti nie je problém hypotéku získať na bývanie podľa vlastných predstáv, dlžníci sa zameriavajú skôr na čo najnižšie náklady s ňou spojené. A s tým je úzko previazaná aj otázka dĺžky fixácie úrokovej sadzby. Krátke fixácie majú úrokové sadzby o čosi nižšie ako dlhodobé. Výšku úrokovej sadzby ovplyvňuje, napríklad bonita klienta či splnenia podmienok banky.

Sadzby trojročných fixácií sa hýbu medzi 0,36 a 1,39 %, päťročné sa nachádzajú v intervale 0,6 až 1,39 % a desaťročný fix je od 0,99 do 1,79 %. „Priemer ponúk pre jednotlivé fixácie je 0,85 %, 1 % a 1,44 %. Ten použijeme na výpočet výhodnosti,“ hovorí analytik.

Pre ilustratívny výpočet máme hypotéku vo výške 100 000 eur, splatnosť 30 rokov a úrokovú sadzbu vo výške priemeru bankových ponúk v rámci jednej fixácie.
 

Fixácia 3 alebo 5 rokov?

„Ak sa človek rozhoduje medzi päťročným a trojročným fixom sadzby, môže byť pre neho užitočné nasledujúce zistenie: aby sa oplatila päťročná fixácia 1 % pred trojročným fixom 0,85 %, musela by sa úroková sadzba trojročného fixu zvýšiť po jeho skončení o aspoň 0,39 %. Teda z 0,85 na 1,24%. Pri takejto sadzbe totiž dlžník zaplatí počas piatich rokoch banke na úrokoch rovnakú sumu. Čo sa týka zostatku dlhu, tak ten by bol identický pri zmene sadzby na 1,23 %. Ak si žiadateľ o úver myslí, že o tri roky bude sadzba pri novej trojročnej fixácii nižšia ako 1,23 %, mal by si zvoliť trojročný fix,“ uvádza Pavel Škriniar.
 

Fixácia 5 alebo 10 rokov?

„Pri dileme, či je lepšie mať päťročnú alebo desaťročnú fixáciu, je prepočet nasledovný: úroková sadzba by sa pri novej päťročnej fixácii musela zvýšiť o aspoň 0,94 %, aby sa na úrokoch zaplatilo toľko, koľko pri desaťročnom fixe za desať rokov. Pri porovnaní nesplatenej istiny by nárast mal byť o aspoň 0,89%, aby sa oplatila desaťročná fixácia.
Ak si žiadateľ o úver myslí, že o päť rokov bude mať úrokovú sadzbu novej päťročnej fixácie nižšiu ako 1,89 %, mal by uprednostniť päťročnú fixáciu pred desaťročnou,“ dodáva Pavel Škriniar, investičný analytik.
 

Prepočty vychádzajú z priemerných úrokových sadzieb na trhu. Pri nižších či vyšších úrokových sadzbách by odporúčanie, samozrejme, vyzeralo inak. Dobrý finančný sprostredkovateľ vie pomôcť pri rozhodovaní sa na základe čísiel. Nevie však povedať, pri akej úrovni budú sadzby o tri či päť rokov.

Potrebujete poradiť s hypotékou?

Dohodnite si bezplatné stretnutie a zistite aké benefity získate, ak zveríte svoje peniaze profesionálom, ktorých starostlivosť o financie baví.

Je potrebné si uvedomiť, že pri investíciách nemožno očakávať garancie.

Tlačové správy

Garancie sa sľubujú, len sa ťažko dosahujú

Určite ste sa už niekedy stretli s ponukou garancie: „Určite ti to vrátim.“ „Stopercentne to vyjde.“ „Máš moje slovo.“ „Nemáš sa čoho obávať.“ Pri investíciách sa garancia investormi vyžaduje, žiadateľmi o peniaze sľubuje, no legislatíva toto slovíčko používať zakazuje. Prečo to tak je a naozaj sa nedá nič garantovať?

Čítať ďalej
Petr Hechtberger, Wealth Manager Senior, vysvetľuje výhody spolupráce so Swiss Life Select.

Životné témy

Petr Hechtberger: „Klient hľadá partnera, ktorý mu bude pomáhať robiť dôležité finančné rozhodnutia počas celého života“

So spoločnosťou Swiss Life Select spolupracuje už viac ako 14 rokov. Má pod správou najväčší objem majetku. Dlhodobo buduje svoju kanceláriu, ktorá klientom poskytuje nadštandardné služby a dlhodobý servis. Reč je o Petrovi Hechtbergerovi, ktorý je na pozícii Wealth Manager senior.

Čítať ďalej
Inflácia môže Slovákom tento rok zhltnúť 2,2 mld. eur.

Tlačové správy

Inflácia chystá útok na bankové vklady

Vlastníci bežných, sporiacich a termínovaných účtov by mali spozornieť. O dvanásť mesiacov si zo svojich úspor v bankách kúpia menej, než dnes. Nikto im z účtu peniaze nevyberie. To len inflácia spôsobí, že peniaze stratia kúpnu silu.

Čítať ďalej
Čo by ste povedali na výnos 1000 %?

Tlačové správy

Akým investíciám sa darilo v minulom roku?

Zhodnotenie vo výške niekoľkých percent nie je veľmi zaujímavé. Jednak je to bežné v bankách a navyše zisk zhltne inflácia. Ročný výnos v desiatkach percent však už zaváňa podvodom. Čo potom povedať o výnose cez 1000 % za rok?

Čítať ďalej
Nový rok ponúka nové možnosti, ako si nasporiť.

Blogy

Nový rok, nové možnosti: 10 tipov ako efektívne sporiť

Či už ide o sporenie hotovosti, centovú výzvu alebo sledovanie výdavkov staré dobré metódy môžu aj v digitálnej dobe urobiť šetrenie hmatateľnejšie. Nižšie uvádzame najlepšie tipy pre efektívne sporenie.

Čítať ďalej
Zitite, či sa vám viac oplatí termínovaný vklad alebo štátny dlhopis

Tlačové správy

Zisťovali sme za vás: Oplatí sa vám viac terminovaný vklad alebo štátny dlhopis

Hľadáte niečo výhodnejšie, než je termínovaný vklad? Na jar je naplánované vydávanie štátnych dlhopisov pre obyvateľov. Oplatí sa teda čakať a neviazať peniaze v banke?

Čítať ďalej