Aká je skutočná pridaná hodnota človeka, s ktorým klient podpisuje zmluvu na poistenie, investíciu či hypotéku?

Na slovenskom trhu sú tisíce finančných produktov. Poznať ich všetky je nereálne. Vyznať sa v nich je nevyhnutné. Dôležité veci nie sú schované medzi malými písmenami, no treba vedieť, čo v zmluve je skutočne dôležité. Cena to nie je.

Poistenie je na prvý pohľad jednoduchý produkt. Ak nastane poistná udalosť, poistený dostane peniaze. To, kedy nastane poistná udalosť, je uvedené v zmluve. Prečo sú teda klienti poisťovní nespokojní s poistným plnením? Dôvodom môže byť práve nesprávne pochopenie zmluvy.

Najviac poistných udalostí spôsobuje vodný živel. Preto je dobré poistiť sa pre vznik škôd spôsobených vodou. Nie je však voda ako voda. Vytopiť vie záplava i povodeň, sused i vlastné potrubie, spodná i zrážková voda. Ak máte pokryté všetky zdroje, máte dobré poistenie. Ak iba niektoré, lacné poistenie vás môže vyjsť draho.

Obava z ohňa je opodstatnená, no riadne škody vie urobiť aj samotný dym z malého a neškodného ohňa. Máte pokryté oboje?

V kuchyni je veľa zdrojov nehôd i škôd. Vedeli ste, že kuchynská linka je v jednej poisťovni krytá v rámci domácnosti a v inej v rámci nehnuteľnosti? To, že si myslíte, že ju máte poistenú, ešte neznamená, že ju poistenú aj máte.

Obávate sa odcudzenia vášho majetku a preto si ho poistíte proti lúpeži? Ak chcete mať aj poistné plnenie, zvoľte si radšej poistenie pre prípad krádeže.

Máte poistené auto? A aj havarijným či iba povinným zmluvným poistením? Absencia havarijného poistenia je dôvodom, prečo sa každoročne riešia pokusy o poisťovací podvod.

 

2022_11_21_pavel_skriniar_portret
Dôležité veci nie sú schované medzi malými písmenami, no treba vedieť, čo v zmluve je skutočne dôležité. Cena to nie je.

Investície sú ďalšou oblasťou, kde niektorí klienti nevidia dôvod zveriť sa do rúk odborníka. Investovať je predsa jednoduché a cez rôzne internetové portály aj lacné. Úspora v desiatkach eur ich však môže vyjsť na stovky či tisíce eur. Nevhodné nástroje zvolené bez zohľadnenia investičného profilu, uprednostnenie nelicencovaných subjektov či vysoko rizikových cenných papierov pred regulovanými nástrojmi sú najčastejšie dôvody nespokojnosti. Pri finančnom agentovi je riziko voľby nevhodného nástroja znižované potrebou vypĺňať viacero formulárov a výberom z obmedzenej ponuky.

Hypotéka vyzerá tiež ako relatívne jednoduchý produkt. Stačí zájsť do banky a podpísať zmluvu. Porovnanie ponúk jednotlivých bánk však už stojí čas, vyrokovanie výhodnejších podmienok zase dobrú vyjednávaciu silu. Tú má skôr agent zastupujúci viacerých klientov než klient samotný. Nehovoriac o tom, že úroková sadzba nie je všetko.

V čom teda môže byť finančný sprostredkovateľ nápomocný?

  • Vysvetlí pojmy v rámci poistnej sumy a pomôže nájsť poistný produkt podľa požiadaviek a potrieb klienta.
  • Ponúkne investičné riešenie až na základe vyhodnotenia jeho vhodnosti pre klienta.
  • Vie byť nápomocný pri vyhodnotení hypotekárnych ponúk bánk a pomôže pri vyjednávaní.
  • A predovšetkým vie vypracovať finančný plán, ktorý rieši finančnú situáciu klienta tak v súčasnosti i v budúcnosti.

Aký je rozdiel medzi finančným poradcom a finančným sprostredkovateľom?

V prvom rade je rozdiel v odmene. Kým finančného poradcu platí klient priamo, finančného sprostredkovateľa platí nepriamo. Je to cez províziu od inštitúcie - banky či poisťovne zo sprostredkovaného finančného produktu.

V druhom rade je rozdiel v počte. Národná banka Slovenska dohliada na činnosť 9 (slovom deviatich) finančných poradcov a približne 25 000 finančných agentov. Obaja môžu ponúkať služby iba k takým finančným produktom, na ktoré majú oprávnenie. Zoznam agentov a ich oprávnenie pôsobiť v tom-ktorom sektore finančného trhu je dostupný na stránke Národnej banky Slovenska.

Ak ste sa práve utvrdili, že rady skúseného finančného sprostredkovateľa môžu byť pre vás prínosné a pomôžu vám žiť život podľa vlastných predstáv, kontaktujte nás.
 

Potrebujete poradiť?

Zanechajte nám kontakt a my sa vám ozveme.

Mladá žena so zlomenou nohou a rukou pracuje na počítači. Má uzatvorené úrazové poistenie.

Tlačové správy

Ako si po úraze zabezpečiť dostatok financií na život, liečbu a rehabilitáciu?

Podľa údajov Národného centra zdravotníckych informácií (NCZI) bolo na následky úrazu v roku 2024 hospitalizovaných viac ako 68 000 ľudí. Takmer 28 000 z nich, teda vyše 40 %, zasiahlo populáciu vo veku 25 až 65 rokov, teda ekonomicky aktívnych ľudí. Úraz ich tak odstavil od pravidelných príjmov zo zamestnania či zárobkov z podnikania.

Čítať ďalej
Muž podpisuje hypotekárne zmluvy s bankovou úradníčkou.

Tlačové správy

Prehľad: Akú minimálnu a maximálnu hypotéku si môžete zobrať?

Vedeli ste, že banka vám nepožičia akúkoľvek sumu, aj keď by ste ju boli schopní splácať? Okrem maximálnej výšky majú stanovené aj minimálne limity. Pozrite si veľký prehľad, v ktorej banke vyhovujú limity práve vám.

Čítať ďalej
Chlapce sa učí jazdiť na bicykli počas letných prázdnin. Má uzatvorené kvalitné poistenie.

Tlačové správy

Nenechajte si leto pokaziť detským úrazom. Poistenie je lacné a efektívne riešenie

Pády z preliezok, úrazy na trampolíne, zranenia pri futbale, bicyklovaní či úrazy, ktoré sa deťom stanú pri vode patria k letu. Ich liečenie môže byť dlhšie a aj následky vážnejšie. Z čoho pokryť výpadok príjmu či modernú liečbu a rehabilitáciu?

Čítať ďalej
Mladá žena zistila, že naletela finančnému podvodníkovi na internete.

Tlačové správy

Kroky, ktoré vás na internete môžu pripraviť o peniaze

Ponúk na výhodné investovanie je neúrekom. Najviac ich je, samozrejme, na internete a súčasne s možnosťou prekliku na otvorenie účtu či údajmi na zaslanie peňazí. Potom sú tu aj tradičné reklamy v médiách a investičné príležitosti odporúčané finančnými agentmi. Ktoré z nich sú tie, pri ktorých sa dá zaručene prísť o úspory?

Čítať ďalej
Muž s kávou a knihou relaxujúci na predčasnom dôchodku.

Tlačové správy

Chcete ísť do dôchodku už v 40-ke? Koľko vás to bude stáť?

Dôchodok je pre mnohých mladých ľudí veľmi vzdialená téma, no nájde sa skupina takých, ktorí chcú ísť na dôchodok v poriadnom predstihu. Koncept F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early) znamená snahu získať finančnú nezávislosť čím skôr, aby sa dalo predčasne odísť do dôchodku.

Čítať ďalej
Dcéra s mamou so zlomenou rukou si užívajú čas pri mori vďaka správne vybranému cestovnému poisteniu.

Tlačové správy

Ako si správne vybrať cestovné poistenie: 100-tisícové krytie liečebných nákladov je len nevyhnutné minimum

Účet za ošetrenie úrazu či choroby sa v zahraničí môže vyšplhať až na niekoľko tisíc eur. Preto práve pripoistenie liečebných nákladov je jedno z najdôležitejších pripoistení v cestovnom poistení.

Čítať ďalej