Zvyšovanie sadzieb hypoték je už pomaly dennou záležitosťou. Ukazuje sa, že kto na jar váhal, dnes svoju nerozhodnosť ľutuje. Sadzby sú pri niektorých fixáciách vyššie ako 4 % a podľa úrovne zabezpečenia sa blížia až k 5 %. Najdrahšie hypotéky tak nemajú ďaleko k najlacnejším spotrebným úverom.

Hlavne_video_jachta_youtube_thumbnail

Sny sú na to, aby sa splnili! Súhlasíte? Tak aký je ten váš? Dajte nám o ňom vedieť.

Hlavne_video_heliport_youtube_thumbnail

Netradičné? Bláznivé? Alebo len také vaše? Je úplne jedno, čo si iní myslia o vašich snoch. My vám s ich napĺňaním pomôžeme.

Na zvyšovanie sadzieb a s ním spojené riziká sa upozorňovalo už dávno a pravdepodobne zovšednelo. Neustále preteky bánk, ktorá ponúkne nižšiu sadzbu, neprispievalo dôveryhodnosti varovaniam. Stále tu však boli opatrenia Národnej banky Slovenska.

Opatrenia NBS prikazovali dlžníkom neminúť 40 % príjmu na splácanie dlhov a zároveň byť schopný splácať dlh drahší o 2 %. Opatrenia boli na prvý pohľad prísne, no súčasný vývoj sadzieb je ešte razantnejší.

Kde sa až zastavia sadzby hypoték je nemožné predpovedať. Dnes sú v rozmedzí od 2,2 % do 4,49 % a ich výška závisí od výšky zabezpečenia (pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti), využívaní služieb banky (čím viac produktov, tým nižšia sadzba), fixácie úrokovej sadzby, ekologickosti nehnuteľnosti...

Či hypotéky pokoria aj päťpercentnú hranicu, nie je otázka dnešných dní, no fakt je, že štvorpercentná hranica dlho neodolávala. Na čo by sa mali dlžníci pripraviť? Nárast splátky o desiatky eur je minimum, pri hypotékach vo výške cien novostavieb pôjde o stovky eur.
 

O koľko sa zvýši splátka, ak úrok stúpne z 1 na 5 percent

zostatok úveru počet rokov do konca splatnosti
  5 10 15 20 25
25 000 € 44,44 € 46,15 € 48,07 € 50,02 € 51,93 €
50 000 € 88,87 € 92,31 € 96,15 € 100,03 € 103,86 €
75 000 € 133,31 € 138,46 € 144,22 € 150,05 € 155,79 €
100 000 € 177,75 € 184,61 € 192,30 € 200,06 € 207,72 €
150 000 € 266,62 € 276,92 € 288,45 € 300,09 € 311,58 €
200 000 € 355,50 € 369,23 € 384,60 € 400,12 € 415,44 €

Nárast splátky, samozrejme, nikoho nepoteší, no so zvyšujúcou sa splátkou sa zvyšuje aj jej podiel na príjme. Ak dnes tvorí splátka 30 % príjmu, pri zvýšení sadzby na 5 % môže predstavovať až 47-percentný podiel. Kto minie na splácanie hypotéky 40 % príjmu, po zvýšení sadzby bude míňať 62 % a kto potrebuje pre splátky hypotéky vyžiť z polovice príjmu, bude sa musieť naučiť žiť z 22,5 % príjmu.

Do akej miery sa zhorší finančná situácia rodín závisí aj od zostávajúceho trvania hypotéky. Čím dlhší čas do jej splatenia, tým viac sa bude treba uskromniť.
 

Ako sa zmení podiel splátky na príjme po zvýšení úroku z 1 na 5 percent?

podiel splátky na príjme počet rokov do konca splatnosti
  5 10 15 20 25
20 % 22,08 % 24,21 % 26,43 % 28,70 % 31,02 %
30 % 33,12 % 36,32 % 39,64 % 43,05 % 46,53 %
40 % 44,16 % 48,43 % 52,85 % 57,40 % 62,05 %
50 % 55,20 % 60,54 % 66,07 % 71,75 % 77,56 %

Zdraženie hypoték je fakt, ktorému sa s veľkou pravdepodobnosťou dlžníci bez ohľadu na dĺžku fixácie úroku nevyhnú.

Ako sa na to pripraviť?

  • Znížte výdavky 
    Prehodnoťte svoje nákupné správanie a opodstatnenosť výdavkov.
  • Simulujte zdraženie
    Nechajte si vypočítať výšku splátky novej hypotéky a rozdiel medzi budúcou a dnešnou splátkou si už dnes odkladajte.
  • Zlepšite si príjmy
    Každé pravidelné euro navyše k bežnému príjmu je prínosom. Hľadanie lepšie plateného zamestnania alebo brigád je jedným v prvých krokov dlžníkov s finančnými problémami. Nečakajte zbytočne dovtedy.
  • Vytvorte si bezpečie
    Zvýšené príjmy, upravené výdavky a simuláciu splátky použite na pravidelnú tvorbu finančnej rezervy. Pri zvýšení splátky v budúcnosti bude rodinný rozpočet nastavený na nižšie sumy, mesačná úspora sa môže presmerovať do splácania a ak to nebude stačiť, dlh sa môže splácať aj z finančnej rezervy.

Ak sa chcete poradiť, ako sa pripraviť na vyššie splátky, kontaktujte skúseného finančného sprostredkovateľa, ktorý zhodnotí vašu situáciu a navrhne vám riešenie, ktoré vám pomôže žiť život podľa vlastných predstáv.

Zdá sa vám to zložité?

Zanechajte nám kontakt a my sa vám ozveme.

Mladým stačí, aby si sporili málo, aby mali zaujímavý dôchodok.

Tlačové správy

Dôležitá informácia pre mladých: Stačí málo peňazí, aby ste si našetrili na zaujímavý dôchodok

Predstavte si, že máte možnosť pravidelne investovať desatinu svojho príjmu iba počas desiatich rokov. Kedy by ste s tým mali začať, aby ste si našetrili na zaujímavý dôchodok?

Čítať ďalej
Dušan Moskaľ našiel vďaka práci finančného sprostredkovateľa ideálny work-life balance.

Životné témy

Dušan Moskaľ: „Vytvoríš si pasívny príjem, ktorý ti pípne na účet, aj keď celý mesiac nepracuješ“

Dušan Moskaľ, Exkluzívny finančný sprostredkovateľ Swiss Life Select robí finančného sprostredkovateľa od vysokej školy. Dnes namiesto práce 12/7 našiel work-life balance - pol roka pracuje a pol roka cestuje. Vďaku za svoj úspech prejavuje tak, že pomáha prostredníctvom charitatívnej organizácie Lions Club tým, ktorí to najviac potrebujú.

Čítať ďalej
Vnuk a stará mama sa tešia, že existuje spôsob, ako by mohli mať obaja vyšší dôchodok.

Tlačové správy

Vyšší dôchodok pre mladých z II. piliera a udržateľnejší dôchodok pre starších z I. piliera

Nevýhodou druhého piliera je, že efekty zloženého úročenia, ktoré zabezpečia veľa peňazí na dôchodky, sa prejavia až po veľmi dlhom čase. Nevýhodou prvého piliera, že potrebuje vyzbierať veľa peňazí v súčasnosti, čo v rámci odvodov ide na úkor druhého piliera. Čo ak by ale odvody boli prerozdelené inak pri mladých a starších sporiteľoch?

Čítať ďalej
ako by mal štát skutočne pomáhať s bývaním_opt

Tlačové správy

Ako by mal štát skutočne pomáhať Slovákom s bývaním

Avizovaná podpora vlády pre ľudí, ktorým výrazne narástli úroky na hypotéke, je len zanedbávanie podpory bývania na Slovensku. Radšej by sa mala vláda zamerať na prevenciu vo forme štátnej prémie pri stavebnom sporení, podporu nájomného bývania či administratívnu podporu developerov pri bytovej výstavbe.

Čítať ďalej
Manželia hľadajú spôsob, ako si znížiť splátku po zvýšení úrokovej sadzby hypotéky.

Tlačové správy

Ako si znížiť splátku, keď vám banka zvýši úrok na hypotéke?

Banky zvyšujú sadzby hypoték. V priebehu niekoľkých dní upravili sadzby tri banky. V reči čísel to znamená, že na splácanie 100-tisícovej hypotéky je potrebné pripraviť o desať až štyridsať eur mesačne viac.

Čítať ďalej
Záleží, ako budete sporiť svojim deťom na budúcnosť.

Tlačové správy

Záleží na tom, kde a ako sporíte deťom na budúcnosť

Niekto začne s budovaním finančného piliera pre potomka hneď s jeho príchodom na svet. Iný si jeho dôležitosť uvedomí po nejakom čase a ďalší sa zobudí až krátko pred tým, ako dieťa peniaze potrebuje. Pritom dĺžka trvania sporenia pre deti je rozhodujúcim parametrom.

Čítať ďalej