Zvyšovanie sadzieb hypoték je už pomaly dennou záležitosťou. Ukazuje sa, že kto na jar váhal, dnes svoju nerozhodnosť ľutuje. Sadzby sú pri niektorých fixáciách vyššie ako 4 % a podľa úrovne zabezpečenia sa blížia až k 5 %. Najdrahšie hypotéky tak nemajú ďaleko k najlacnejším spotrebným úverom.

Hlavne_video_jachta_youtube_thumbnail

Sny sú na to, aby sa splnili! Súhlasíte? Tak aký je ten váš? Dajte nám o ňom vedieť.

Hlavne_video_heliport_youtube_thumbnail

Netradičné? Bláznivé? Alebo len také vaše? Je úplne jedno, čo si iní myslia o vašich snoch. My vám s ich napĺňaním pomôžeme.

Na zvyšovanie sadzieb a s ním spojené riziká sa upozorňovalo už dávno a pravdepodobne zovšednelo. Neustále preteky bánk, ktorá ponúkne nižšiu sadzbu, neprispievalo dôveryhodnosti varovaniam. Stále tu však boli opatrenia Národnej banky Slovenska.

Opatrenia NBS prikazovali dlžníkom neminúť 40 % príjmu na splácanie dlhov a zároveň byť schopný splácať dlh drahší o 2 %. Opatrenia boli na prvý pohľad prísne, no súčasný vývoj sadzieb je ešte razantnejší.

Kde sa až zastavia sadzby hypoték je nemožné predpovedať. Dnes sú v rozmedzí od 2,2 % do 4,49 % a ich výška závisí od výšky zabezpečenia (pomer úveru k hodnote nehnuteľnosti), využívaní služieb banky (čím viac produktov, tým nižšia sadzba), fixácie úrokovej sadzby, ekologickosti nehnuteľnosti...

Či hypotéky pokoria aj päťpercentnú hranicu, nie je otázka dnešných dní, no fakt je, že štvorpercentná hranica dlho neodolávala. Na čo by sa mali dlžníci pripraviť? Nárast splátky o desiatky eur je minimum, pri hypotékach vo výške cien novostavieb pôjde o stovky eur.
 

O koľko sa zvýši splátka, ak úrok stúpne z 1 na 5 percent

zostatok úverupočet rokov do konca splatnosti
 510152025
25 000 €44,44 €46,15 €48,07 €50,02 €51,93 €
50 000 €88,87 €92,31 €96,15 €100,03 €103,86 €
75 000 €133,31 €138,46 €144,22 €150,05 €155,79 €
100 000 €177,75 €184,61 €192,30 €200,06 €207,72 €
150 000 €266,62 €276,92 €288,45 €300,09 €311,58 €
200 000 €355,50 €369,23 €384,60 €400,12 €415,44 €

Nárast splátky, samozrejme, nikoho nepoteší, no so zvyšujúcou sa splátkou sa zvyšuje aj jej podiel na príjme. Ak dnes tvorí splátka 30 % príjmu, pri zvýšení sadzby na 5 % môže predstavovať až 47-percentný podiel. Kto minie na splácanie hypotéky 40 % príjmu, po zvýšení sadzby bude míňať 62 % a kto potrebuje pre splátky hypotéky vyžiť z polovice príjmu, bude sa musieť naučiť žiť z 22,5 % príjmu.

Do akej miery sa zhorší finančná situácia rodín závisí aj od zostávajúceho trvania hypotéky. Čím dlhší čas do jej splatenia, tým viac sa bude treba uskromniť.
 

Ako sa zmení podiel splátky na príjme po zvýšení úroku z 1 na 5 percent?

podiel splátky na príjmepočet rokov do konca splatnosti
 510152025
20 %22,08 %24,21 %26,43 %28,70 %31,02 %
30 %33,12 %36,32 %39,64 %43,05 %46,53 %
40 %44,16 %48,43 %52,85 %57,40 %62,05 %
50 %55,20 %60,54 %66,07 %71,75 %77,56 %

Zdraženie hypoték je fakt, ktorému sa s veľkou pravdepodobnosťou dlžníci bez ohľadu na dĺžku fixácie úroku nevyhnú.

Ako sa na to pripraviť?

  • Znížte výdavky 
    Prehodnoťte svoje nákupné správanie a opodstatnenosť výdavkov.
  • Simulujte zdraženie
    Nechajte si vypočítať výšku splátky novej hypotéky a rozdiel medzi budúcou a dnešnou splátkou si už dnes odkladajte.
  • Zlepšite si príjmy
    Každé pravidelné euro navyše k bežnému príjmu je prínosom. Hľadanie lepšie plateného zamestnania alebo brigád je jedným v prvých krokov dlžníkov s finančnými problémami. Nečakajte zbytočne dovtedy.
  • Vytvorte si bezpečie
    Zvýšené príjmy, upravené výdavky a simuláciu splátky použite na pravidelnú tvorbu finančnej rezervy. Pri zvýšení splátky v budúcnosti bude rodinný rozpočet nastavený na nižšie sumy, mesačná úspora sa môže presmerovať do splácania a ak to nebude stačiť, dlh sa môže splácať aj z finančnej rezervy.

Ak sa chcete poradiť, ako sa pripraviť na vyššie splátky, kontaktujte skúseného finančného sprostredkovateľa, ktorý zhodnotí vašu situáciu a navrhne vám riešenie, ktoré vám pomôže žiť život podľa vlastných predstáv.

Zdá sa vám to zložité?

Zanechajte nám kontakt a my sa vám ozveme.

2025-5-12-spravny-cas-na-investovanie-TIT-opt

Tlačové správy

Je správny čas na investovanie?

Investori si dnes kladú otázku: ide o udalosť opakujúcu sa raz za päť, desať či dvadsať rokov? Poklesy na akciových trhoch majú globálny charakter a ich veľkosť nás vrátila o jeden rok späť v čase. Ide iba o začiatok dlhotrvajúceho poklesu alebo s pokračovaním poklesu sa už nedá počítať? Je ten správny čas na investovanie?

Čítať ďalej
Pavol Hajduk bývalý hokejista a súčasný spolupracovník Swiss Life Select pripravuje v kancelárii finančné riešenia pre klientov.

Životné témy

Bývalý hokejista Pavol Hajduk: „Práca s klientom je ako hokejový zápas. Snažíme sa dosiahnuť spoločné víťazstvo“

Na korčuliach s hokejkou v ruke stojí od 6 rokov. V zápasoch sa postavil aj proti takej hviezde ako je fenomenálny Alexander Ovečkin. Dnes si už hokej zahrá iba rekreačne, ale prácu s klientmi prirovnáva k zápasu, v ktorom majú s klientami rovnaký cieľ – spoločné víťazstvo. Práve preto si Pavol Hajduk, Exkluzívny finančný sprostredkovateľ senior myslí, že kariéra v Swiss Life Select je ideálna pre športovcov, ktorí končia aktívnu kariéru.

Čítať ďalej
Starý muž meria s vnučkou jablko v jablkovom sade.

Tlačové správy

Dôchodok je ako dobre vysadená záhrada. Chce čas, ale potom sa odmení úrodou

Záhrada s ovocnými stromami, kríkmi, ovocím a zeleninou, kde sa plody dajú zbierať priebežne počas roka, je zmysluplná predstava trávenia času a to nielen na dôchodku. Stačí k tomu správne načasovanie výsadby jednotlivých rastlín, aby boli plody dostupné na dôchodku. Rovnako to funguje aj so sporením na dôchodok.

Čítať ďalej
Ilustračný obrázok, ktorý zobrazuje platbu v obchode prostredníctvom platobnej karty a terminálu.

Blogy

Nahradiť hotovosť nie je len o technológiách. Je to predovšetkým o dôvere

Dnes môžeme zaplatiť za online verziu časopisu či veľký nákup v supermarkete kartou alebo mobilom v priebehu niekoľkých sekúnd. Nájomné a účty za elektrinu uhradíme okamžite cez internet banking. Znamená to, že hotovosť je zastaraná? Ekonómovia Martin Brown a Arina Wischnewsky ponúkajú svoj pohľad na budúcnosť platieb v rozhovore.

Čítať ďalej
Atmosféra na investičnej konferencii Swiss Life Select.

Tlačové správy

Investičná konferencia Swiss Life Select Slovensko 2025

Ako efektívne investovať v dynamicky sa meniacom svete? Aké trendy budú formovať globálne trhy v najbližších rokoch? Práve týmto témam sa venovali renomovaní spíkri z popredných investičných spoločností BlackRock, Invesco či Amundi na Investičnej konferencii Swiss Life Select Slovensko 2025.

Čítať ďalej
Muž nakupuje čokoládu v supermarkete.

Tlačové správy

Inflácia, ktorú si na cenovke hneď nevšimnete

Aj keď platíte za svoj obľúbený výrobok stále rovnakú cenu, platíte viac. Ako je to možné? Znižuje sa napríklad jeho hmotnosť. Kým niektorí výrobcovia o tom spotrebiteľov vôbec neinformujú, iní v rámci svojej komunikácie (zaujímavo) vysvetľujú svoje kroky.

Čítať ďalej