Desiatky rokov podnikáte, zarábate a budujete svoj majetok. Je však váš majetok spravovaný s rovnakou starostlivosťou, s akou ste budovali svoje podnikanie?
Úspešní podnikatelia veľmi dobre vedia, ako vytvárať hodnoty. Rozumejú riziku, poznajú cenu svojho času a vedia, že dobrérozhodnutia prinášajú výsledky až v dlhšom horizonte.
Pri správe osobného majetku však často zostávajú pri riešeniach, ktoré im roky prirodzene fungovali: vlastná firma, nehnuteľnosti a peniaze na bankových účtoch.
Takéto rozloženie majetku môže byť vedomou voľbou. Často však vznikla postupne, bez celkovej stratégie a bez toho, aby niekto posúdil, či dáva zmysel.
Práve preto by som vám rád priblížil, čo znamená profesionálna správa finančného majetku prostredníctvom Wealth Managementu spoločnosti Swiss Life Select Slovensko.
1. Prečo je dôležité starať sa o vlastné peniaze?
Peniaze, ktoré ste zarobili, predstavujú výsledok vášho úsilia, rozhodnutí a často aj desiatok rokov podnikateľského rizika. Ichhodnota však nie je automaticky zachovaná len preto, že ich máte na účte.
Všetci poznáme infláciu. Menej si však uvedomujeme jej dlhodobý vplyv hlavne na väčšie finančné rezervy.
Nestačí teda majetok vytvoriť. Treba sa postarať aj o to, aby si zachoval svoju hodnotu a mohol ďalej pracovať vo váš prospech.
2. Prečo väčšina majetku často končí vo vlastnej firme, v nehnuteľnostiach a na bankových účtoch?
Vlastná firma
Podnikanie je často najväčším zdrojom bohatstva. Zároveň však môže predstavovať značnú koncentráciu rizika. Veľká časť majetku, príjmov aj budúcich plánov rodiny môže byť naviazaná na jedinú spoločnosť, jedno odvetvie či konkrétny trh.
Mnohí podnikatelia navyše počítajú s tým, že raz firmu predajú a získaný kapitál im zabezpečí finančnú nezávislosť. Vtedy sa však objaví dôležitá otázka: Ako bude tento kapitál spravovaný po predaji firmy?
Je rozumné začať sa na túto etapu pripravovať včas, nie až v okamihu, keď sa podnikateľská kapitola uzavrie.
Nehnuteľnosti
Nehnuteľnosti sú pre mnohých úspešných ľudí prirodzenou voľbou. Sú hmatateľné, prinášajú potenciálny príjem z prenájmu a môžu dlhodobo uchovávať hodnotu.
Ak však väčšina osobného majetku smeruje do nehnuteľností, vzniká koncentrácia rizika. Majiteľ je vystavený vývoju jedného trhu, legislatívnym zmenám, nákladom na údržbu, obsadenosti či potrebe rýchlo získať hotovosť.
Nehnuteľnosti preto môžu byť dôležitou súčasťou majetku, ale nemusia byť jedinou jeho oporou.
Peniaze v banke
Zvyšok majetku často zostáva na bankových účtoch. Je to pohodlné, prehľadné a pri krátkodobých rezervách aj rozumné. Problém nastáva vtedy, keď na účte dlhodobo ležia vyššie sumy, ktoré majiteľ v najbližších rokoch nebude potrebovať.
Bankový vklad a investičné portfólio totiž plnia odlišné úlohy. Vklad poskytuje dostupnosť peňazí a pri splnení zákonných podmienok aj ochranu v rámci systému ochrany vkladov. Investičné portfólio má potenciál dlhodobého zhodnotenia, ale jeho hodnota môže kolísať a investovaný kapitál nie je automaticky garantovaný.
Cieľom nie je vzdať sa firmy, nehnuteľností ani bankových rezerv. Cieľom je dosiahnuť, aby tieto časti majetku tvorili premyslený celok.
3. Prečo je dôležité mať finančný majetok pod profesionálnou správou?
Úspešný podnikateľ si zvyčajne uvedomuje, že nemôže osobne riadiť každú oblasť svojho podnikania. Preto má účtovníkov, právnikov, daňovýchporadcov či ďalších špecialistov.
Pri finančnom majetku je princíp podobný.
Existujú investičné nástroje, ktoré umožňujú rozložiť kapitál medzi rôzne triedy aktív, regióny, odvetvia a investičné stratégie. Ich výber, vzájomné kombinovanie a priebežné riadenie však vyžadujú odborné
znalosti, čas a disciplínu.
Profesionálna správa môže priniesť najmä:
- Diverzifikáciu: zníženie závislosti od jediného aktíva, trhu alebo investičnej myšlienky.
- Riadenie rizika: nastavenie portfólia podľa investičného horizontu, finančných cieľov a schopnosti znášať poklesy.
- Systematický prístup: rozhodovanie podľa vopred stanovenej stratégie, nie podľa momentálnych emócií či správ z trhu.
- Priebežnú starostlivosť: sledovanie portfólia, vyhodnocovanie jeho vývoja a úpravy, keď sa zmenia trhové podmienky alebo vaše potreby.
- Úsporu času: nemusíte sami sledovať stovky investičných príležitostí a rozhodovať o každom jednotlivom nákupe či predaji.
Profesionálna správa, samozrejme, neznamená vylúčenie investičného rizika ani záruku zisku. Jej podstatou je kvalifikovane riadiť riziko, diverzifikovať ho a sledovať dlhodobé ciele.
4. Čo znamená Wealth Management a prečo ho úspešní klienti využívajú?
V zahraničí je profesionálna správa majetku dlhodobo etablovanou službou. Majitelia väčšieho kapitálu si uvedomujú, že jeho správasi vyžaduje iný prístup než výber jedného investičného produktu.
Wealth Management znamená komplexný a individualizovaný prístup k finančnému majetku. Nezačína sa otázkou, ktorý fond alebo investícia je momentálne najzaujímavejšia. Začína sa otázkou, čo má váš majetok zabezpečiť vám a vašej rodine.
Potrebujete časť kapitálu bezpečne a rýchlo dostupnú? Chcete dlhodobo zhodnocovať peniaze, ktoré nebudete potrebovať niekoľko rokov? Pripravujete sa na predaj firmy? Chcete vytvoriť finančnú rezervu na dôchodok alebo zabezpečiť odovzdanie majetku ďalšej generácii?
Od týchto odpovedí sa odvíja investičná stratégia.
Pri Wealth Managemente preto nejde len o výber investícií, ale aj o ich správne rozloženie, vzájomné súvislosti, kontrolu rizika a pravidelné vyhodnocovanie celkovej stratégie.
5. Kto môže vykonávať správu finančného majetku?
Nie každý, kto ponúka investície, poskytuje aj profesionálnusprávu majetku.
Na trhu pôsobia banky, obchodníci s cennými papiermi, správcovské spoločnosti a finanční sprostredkovatelia. Ich oprávnenia a rozsah poskytovaných služieb sa líšia.
Preto je dôležité vedieť, kto konkrétnu službu poskytuje, aké má oprávnenia, akým spôsobom prijíma investičné rozhodnutia, kto drží klientove aktíva, aké sú náklady a aké riziká klient preberá.
Dôležité je rozlišovať aj medzi investičným poradenstvom, investičnou službou prijímanie a postupovanie pokynov klienta a riadením portfólia, pri ktorom sa investičné rozhodnutia prijímajú v rámci dohodnutého mandátu. Nie sú to totožné služby.
6. Prečo naši klienti využívajú Wealth Management Swiss Life Select?
Pri správe významnejšieho finančného majetku je dôležité nielen to, do čoho investujete, ale aj to, kto vám pomáha rozhodovať a akéodborné zázemie má k dispozícii.
Swiss Life má za sebou viac ako 165 rokov histórie. Jej korene siahajú do Švajčiarska a skupina prináša medzinárodné skúsenosti z oblasti finančných služieb a správy aktív.
Čo to znamená v praxi?
Medzinárodné know-how aodborné zázemie. Využívame skúsenosti a investičné riešenia, ktoré presahujú ponuku jediného finančného produktu či jednej inštitúcie.
Širší výber investičných možností. Pri tvorbe portfólia môžeme pracovať s riešeniami od špecializovaných investičných partnerov a kombinovať rôzne investičné prístupy podľa potrieb klienta.
Aktívny prístup k riadeniu portfólia. Investičné portfólio má svoju stratégiu a priebežne sa vyhodnocuje. Podľa konkrétneho riešenia sa využíva aktívne riadenie, indexové investovanie alebo ich kombinácia. Cieľom je, aby portfólio zodpovedalo stanoveným cieľom a rizikovému profilu.
Individuálny prístup a dlhodobý vzťah. Poznáme vaše plány, investičný horizont a priority. Našou úlohou je pomáhať vám robiť finančné rozhodnutia v širších súvislostiach, nie iba pri nákupe jedného
produktu.
Pre klienta je dôležité, že za službou stojí kombinácia osobného prístupu Wealth Managera a medzinárodného odborného zázemia skupiny Swiss Life.
7. Aké sú riziká pri správe finančného majetku?
Každá investícia prináša riziko. Trhy môžu klesať, úrokové sadzby sa môžu meniť, niektoré aktíva môžu strácať hodnotu a ani profesionálnezostavené portfólio sa nevyhne poklesu.
Rozdiel nie je v tom, že pri profesionálnej správe riziko neexistuje. Rozdiel je v tom, že sa s ním pracuje systematicky.
Pri návrhu portfólia je dôležité zohľadniť najmä:
- aký pokles hodnoty ste schopný finančne aj psychologicky zvládnuť,
- kedy budete investované peniaze potrebovať,
- akú časť majetku potrebujete mať dostupnú,
- ako sú vaše investície rozložené a od čoho závisí ich vývoj,4
- aké sú náklady, menové riziká a podmienky jednotlivých investícií.
Diverzifikácia pomáha znižovať koncentráciu rizika, ale nezaručuje zisk ani ochranu pred každým poklesom. Preto musí byť portfólio nastavené podľa vašej konkrétnej situácie a pravidelne vyhodnocované.
Dobrá správa majetku nesľubuje, že sa vyhnete každej strate. Jej úlohou je, aby ste riziká poznali, vedome ich prijímali a mali stratégiu, ktorá zodpovedá vašim cieľom.
8. Peniaze v banke verzus peniaze v profesionálnej správe
Privátne bankovníctvo je pre bonitných klientov hodnotnou službou. Ponúka osobný kontakt, bankové služby a podľa konkrétnej banky aj investičné riešenia, financovanie či ďalšie služby.
Wealth Management však kladie dôraz na širší pohľad na finančný majetok a jeho dlhodobú stratégiu.
Pri bežnom prístupe sa klient často rozhoduje, čo urobí s konkrétnou sumou: ponechá ju na účte, kúpi investičný nástroj alebo využije aktuálnu ponuku banky.
Pri Wealth Managemente sa najskôr pozeráme na celkový obraz: aký majetok už vlastníte, akú úlohu majú plniť vaše finančné rezervy, akú časť kapitálu chcete dlhodobo zhodnocovať a aké riziko je pre vás prijateľné.
Rozdiel teda nie je v tom, že banka je automaticky zlá a Wealth Management automaticky lepší. Aj privátne bankovníctvo môže poskytovať kvalitnú správu portfólia. Rozhodujúci je skutočný rozsah služby, individuálny
prístup, investičné možnosti, spôsob riadenia portfólia, transparentnosť nákladov a to, či je riešenie prispôsobené vašim potrebám.
Pri významnejšom majetku je dôležité položiť si jednoduchú otázku: Mám len jednotlivé finančné produkty, alebo mám premyslenú stratégiu správy svojho finančného majetku?
Ak máte väčšinu kapitálu vo firme a nehnuteľnostiach a ďalšie peniaze zostávajú na účtoch, možno práve teraz nastal čas pozrieť sa na váš finančný majetok z inej perspektívy.
Nie preto, aby ste menili všetko, čo vám doteraz fungovalo. Ale preto, aby ste vedeli, či je váš majetok rozložený a spravovaný tak, ako si vaše celoživotné úsilie zaslúži.
Rád sa s vami na túto tému stretnem a spoločne sa pozrieme na to, ako máte svoj finančný majetok rozložený dnes a aké možnosti by dávali zmysel do budúcnosti.
Bez záväzku meniť existujúce riešenia. Prvým krokom je získať prehľad, pochopiť možnosti a rozhodnúť sa na základe faktov.
Chcete vedieť o tejto téme viac?
Dohodnime si stretnutie, na ktorom vám rád všetko vysvetlím do detailov. Zanalyzujem vašu situáciu a navrhnem vám riešenia na mieru. Napíšte mi, som tu pre vás.
