Investovanie - pre niektorých strašiak, pre iných neodmysliteľná súčasť budovania a ochrany majetku. V tomto článku sa dozviete o základných princípoch sporenia a investovania. Nájdete v ňom pár základných zásad a pravidiel, aby investovanie nebolo pre Vás strašiakom, ale ideálny spôsob ako vybudovať, zhodnotiť a ochrániť finančný majetok.
Viete pravidelne odložiť časť peňazí, ktoré zarobíte?
Je to prvým krokom na ceste k bohatstvu. Ak sa chceme baviť o investovaní, tak prvým krokom je naučiť sa neminúť všetko, čo zarobím. Na vlastnej koži som sa naučil, že najprv musím vedieť odložiť, až potom míňať. Na to mi poslúžil „najlepší“ bankový produkt - trvalý príkaz. Ak mi peniaze odídu z účtu, ťažko ich miniem.
Aj keby odložené peniaze nič nezarobili, aj tak budete po pár rokoch príjemne prekvapený z nasporeného majetku.
Prečo ich treba investovať ?
Odložené peniaze by nemala znehodnocovať inflácia. Treba ich poslať niekam, kde sa pri primeranom riziku dosiahne primeraný zisk. Minimálne, aspoň aby ste pokorili dlhodobú infláciu.
Vo svojej praxi stretávam klientov, ktorí o sebe hneď od začiatku tvrdia, že sú veľmi konzervatívni a že nechcú podstupovať veľké riziko. A jedným dychom zároveň dodajú, že hľadajú investíciu s čo najväčším výnosom. Vaše očakávania zo zisku musia byť adekvátne riziku. Existujú nástroje, v ktorých sa riziko zúži už len na kolísanie hodnoty investície.
Investovať sa oplatí. Ak neveríte, neinvestujte. Pred dôchodkom sa mi ozvite a spolu môžeme porovnať, čo ste získali a o čo ste prišli.
Do čoho investuje väčšina ľudí na Slovensku?
V posledných rokoch som pozoroval u viacerých ľudí názor, že jediný a najväčší zmysel je investovať do nehnuteľností. Lepšie zarábajúci zamestnanci alebo drobní podnikatelia nakupujú byty a častokrát na hypotéku. Takisto poznám veľa podnikateľov, ktorí všetky zarobené peniaze investujú naspäť do firmy.
Ako by to malo vyzerať v ideálnom prípade ukazuje nasledovný obrázok:
Každé aktívum má svoje výhody, ale aj riziká. Celkové riziko sa znižuje, ak využívate aj iné typy aktív. Najviac podceňovanou oblasťou sú práve cenné papiere vo forme podielových fondov a správne uložená hotovosť.
Prečo sú podielové fondy najvhodnejšou formou pre bežného sporiteľa?
Poznáte firmy ako Microsoft, Amazon, Google, Apple či Nike? Sú to firmy s obrovskými ziskami. Ako sa môže drobný investor podieľať na ich zisku? Ideálne prostredníctvom podielových fondov. Prestavte si, že vašich 100 € mesačne sa investuje do desiatok najvyspelejších firiem na svete. Viete si predstaviť lepšie rozloženie rizika? Je prakticky nemožné prísť o peniaze. Jediným rizikom zostáva občasné kolísanie hodnoty.
Prvou a možno najzrejmejšou výhodou podielových fondov je ich jednoduchá dostupnosť a nízka vstupná bariéra. Aj keď niektoré fondy majú minimálne počiatočné investície, väčšina z nich umožňuje investorom začať investovať s relatívne malou sumou peňazí. To je veľká výhoda pre drobných investorov, ktorí možno nemajú k dispozícii veľký kapitál na začiatok investovania.
Ďalšou výhodou podielových fondov je likvidita. Väčšina fondov umožňuje investorom kedykoľvek vstúpiť alebo vystúpiť z pozície, pričom zvyčajne nie sú žiadne poplatky za nákup alebo predaj podielov.
A nakoniec, podielové fondy často ponúkajú širokú škálu investičných stratégií a možností, čo umožňuje investorom vybrať si fond, ktorý najlepšie vyhovuje ich cieľom a rizikovému profilu.
Kedy treba začať s investovaním?
Čím skôr začnete, tým lepšie. Čas je váš najlepší spojenec pri investovaní. Investovanie na dlhšie obdobie umožňuje využívať výhody zloženého úročenia a zhodnocovania kapitálu. Aj keď začnete s menšou sumou,
pravidelné investovanie môže mať významný vplyv na dlhodobý rast vášho majetku.
Čím ste starší, tým budete musieť odkladať väčšiu sumu a bude vás to celkovo stáť viac peňazí, aby ste si k 60-tke pripravili sumu 100 000 € (viď obrázok).
Investovať cez brokera alebo cez správcu?
Toto je často diskutovaná téma medzi investormi, ktorí sa rozhodujú, ako najlepšie využiť svoje finančné prostriedky. Každá možnosť má svoje výhody a nevýhody, a rozhodnutie by malo zohľadňovať individuálne potreby a preferencie každého investora.
Veľa drobných investorov pod vplyvom rôznych videí a podcastov sa púšťajú cestou investovanie cez brokerov. Hlavným dôvodom je ušetrenie na poplatkoch. Táto možnosť je ale iba pre tých, ktorí majú vedomosti a skúsenosti v oblasti investovania a sú schopní si portfólio vytvoriť a následne spravovať. Nie je totiž jedno, do akých fondov investujete.
Investovanie je na dlhú dobu a vyžaduje si profesionálnu správu. Správcovia majetku majú prístup k rozsiahlym analytickým nástrojom a majú skúsenosti s riadením investícií v rôznych trhových podmienkach.
Ako by mal vyzerať váš finančný majetok?
Diverzifikácia finančného majetku je kľúčovým prvkom úspešného investovania a riadenia financií. Táto stratégia spočíva v rozložení investičných prostriedkov medzi rôzne triedy aktív a investičné nástroje s cieľom minimalizovať riziko a maximalizovať potenciálny výnos.
Investovanie nie je jednorazová udalosť, ale proces, ktorý vyžaduje kontinuálne monitorovanie a prispôsobovanie sa meniacim sa trhovým podmienkam. So správnym porozumením a riadením môžeme využiť široké spektrum investičných riešení a dosiahnuť svoje finančné ciele.
S investičným plánom a stratégiou, alebo bez?
O tom, či finančné plánovanie má pre ľudí zmysel a či je dôležité mať plán aj pri investovaní ukázal prieskum na vzorke 1259 respondentov starších ako 50 rokov, ktorú realizovali Annamaria Lusardi a Olivia S. Mitchell.
Ľudia, ktorí využívali služby finančného plánovania od poradcu nasporili 3-krát vačší majetok na dôchodok ako tí, ktorí neplánovali. S vhodným investičným plánom a stratégiou môžete minimalizovať riziko, stabilizovať vaše portfólio, zvýšiť potenciál zisku a zvýšiť šance na dosiahnutie dlhodobého finančného
úspechu.
O investovaní sa dá písať veľa. Tento článok by Vám mal na začiatok pomôcť rozhodnúť sa začať sporiť a využiť pritom investičné nástroje. O správnom nastavení investičného portfólia sa poraďte s profesionálnym správcom majetku. Na ďalšie otázky Vám veľmi rád odpoviem mailom, telefonicky alebo osobne.
Chcete výhodne investovať?
Dôverujte odborníkovi. Rád vám s ním pomôžem. Ak už investujete, zdarma vám zanalyzujem toto existujúce riešenie a porovnám ho s najnovšími možnosťami na trhu. Napíšte mi, som tu pre vás.
