Rozvážnym investovaním do akcií a dlhopisov môžete zabezpečiť sebe aj svojej rodine život podľa vlastných predstáv.

Nevyhýbajte sa akciám

Akcie patria historicky k najvýkonnejším aktívam, preto by mali byť súčasťou každej dlhodobej investície. Pre výraznejšie kolísanie hodnoty si ich ľudia často zamieňajú s hazardom. Opak je však pravdou. Vlastníctvo akcií je v skutočnosti podnikaním. Ako investor sa totiž stávate spolumajiteľom firiem, ktoré má podielový fond v portfóliu. Nadobúdate okrem iného know-how, zamestnancov, patenty, budovy, technológie, a to je reálna hodnota. Zatiaľ čo z krátkodobého hľadiska o cene akcie rozhoduje najmä emócia trhu, v dlhom horizonte sú najdôležitejšie hospodárske výsledky.

Sústreďte sa na cieľ

Za posledných 20 rokov dosiahol priemerný investor výnos 1,9 percenta ročne, lebo predával pri poklesoch a nakupoval v čase rastu. Teda presne opačne ako sa to má správne robiť. Pre porovnanie, americký akciový index S&P 500 dosahuje za posledné dve dekády zhodnotenie 5,6 percenta ročne. Vyhráva ten, kto zostane zainvestovaný bez ohľadu na to, čo sa na trhu aktuálne deje a dodrží investičný horizont. Alebo v čase poklesov dokupuje.

Investujte dlhodobo

Pravdepodobnosť pozitívneho výsledku akciových investícií sa na dlhých horizontoch zvyšuje. Priemerné zhodnotenie S&P 500 od roku 1950 do roku 2019 bolo 11,3 percenta ročne. Pohľad na danú históriu tiež ukazuje, že ak ste investovali na rok, dosiahli ste zhodnotenie od mínus 39 do plus 47 percent. Na päťročnom horizonte ste skončili niekde v intervale mínus 3 do plus 28 percent ročne. Desaťročné investovanie vám prinieslo zhodnotenie od mínus 1 do plus 19 percent ročne a dvadsať ročné od plusových 6 do 17 percent ročne.

Nebojte sa kolísavosti

Americký akciový index S&P 500 zažije každý rok prepad v priemere o 13,8 percenta. Za posledných 40 rokov však napriek tomu skončil v mínuse len v desiatich kalendárnych rokoch. Aj preto znamená každý väčší prepad obchodnú príležitosť. O to viac, ak v ekonomike vládne neistota a na trhoch panika.

Nečakajte na dno

Dno akciového trhu sa dá vždy identifikovať až s odstupom času. Nikto vás na neho neupozorní, keď na ňom práve ste, lebo ho nikto s istotou nevie určiť. Okrem toho, šesť z 10 najlepších dní na americkom akciovom trhu sa vždy objaví zhruba do dvoch týždňov od 10 najhorších dní. Preto, v prípade poklesov dokupujte priebežne, ale hlavne, zostaňte zainvestovaný.

Rozkladajte riziko

Správny mix aktív v portfóliu vás dokáže ochrániť pred zbytočnou nervozitou. Finančná kríza 2007 až 2009 zrazila hodnotu S&P 500 na polovicu. Investori, ktorí si ho kúpili na vrchole sa na pôvodnú hodnotu dostali až v marci 2012. Tí, ktorí k akciám v roku 2007 pridali 40 percent kvalitných amerických dlhopisov, sa z prepadov zotavili v októbri 2010. Konzervatívnejší investori s pomerom dlhopisov voči akciám 60 ku 40 percent sa z dna na vrchol vrátili zhruba za osem mesiacov. Pritom portfólio amerických akcií a dlhopisov v pomere 50 : 50 nezaznamenalo za 67 ročnú históriu jediné päťročné obdobie, po ktorom by jeho majiteľ nebol v zisku.

Buďte trpezlivý

V celej histórii sme doteraz zažili 12 medvedích trhov (prepad o viac ako 20 percent), ktoré trvali v priemere 22 mesiacov a priniesli prepad akcií v priemere o 42 percent. Priemerné zhodnotenie S&P 500 po roku od dosiahnutia vrcholu predstavuje mínus 14 percent. Dva roky od vrcholu je to v priemere už iba mínus jedno percento. Každý medvedí trh doteraz vystriedal trh býčí. A tie v priemere trvali 54 mesiacov, pričom ich priemerné zhodnotenie dosiahlo 164 percent.

Vytvárajte si rezervu

Pripravte sa na neočakávané udalosti a vytvárajte si finančnú rezervu, aby ste nemuseli v nesprávnej chvíli siahnuť na dlhodobé investície. Optimálne je odložiť si bokom troj- až šesťmesačný príjem. Ak rezervu nemáte a váš príjem sa znížil, skúste upraviť životný štýl a prehodnotiť výdavky. Najväčším požieračom financií bývajú rôzne filmové či hudobné predplatené služby, často nevyužívané členstvá vo fitness centrách či predplatné novín a časopisov. Pomôcť môže aj refinancovanie hypotéky či zámena menej výhodných drobných úverov za jeden väčší s lepšou úrokovou sadzbou. Alebo prehodnotenie niektorých zlozvykov.

Nenechajte sa oklamať

Práve v čase neistoty a veľkej mediálnej pozornosti pri štandardných investičných nástrojoch sa najčastejšie vynárajú rôzni spasitelia, ktorí sa priživujú na panike a snažia sa klientom predať rôzne zaručené investície. V čase finančnej krízy bolo veľkou témou napríklad zlato. Áno, v každom štandardnom portfóliu má svoje miesto. Ale určite nie vo veľkom podiele a už vôbec nie vo forme sporenia do drobných plieškov. Už len preto, že môžete mať problém s ich speňažením a s ich samotným nákupom sa viažu veľmi vysoké obstarávacie náklady.

Investujte globálne a aktívne

Rozložte svoje riziko aj regionálne, aj sektorovo. Ak si zvolíte globálne investovanie s prevahou na rozvinutých trhoch od svetových správcov, nezväzujete si zbytočne ruky. Profesionálny tím analytikov totiž neskúma iba aktuálny potenciál investícií, ale vyhľadáva zaujímavé príležitosti aj pre budúcnosť. A vy tak podstupujete menšie riziko, že sa pri výbere investície pomýlite.

 

Krátkodobé investovanie

Jednorazová investícia

Začnite investovať teraz


Vyplňte kontaktný formulár a my sa vám ozveme s riešením, ako si môžete splniť sny.

Ako darček vám na e-mail pošleme šikovný eBook o princípoch investovania: Ako sa stať milionárom.

Investujte a získajte hodnotný darček!

 

Hlavne_video_jachta_youtube_thumbnail

Sny sú na to, aby sa splnili! Súhlasíte? Tak aký je ten váš? Dajte nám o ňom vedieť.

Hlavne_video_heliport_youtube_thumbnail

Netradičné? Bláznivé? Alebo len také vaše? Je úplne jedno, čo si iní myslia o vašich snoch. My vám s ich napĺňaním pomôžeme.

Manželia Repíkovci zo Slowlandie

Životné témy

Manželia Repíkovci: „So Slowlandiou sme si siahli na hviezdy“

V imaginárnej krajine je možné všetko. Rešpektovať tradície, nepodliezať latku, ponáhľať sa pomaly aj napredovať zároveň. Michal a Zuzana Repíkovci si pod Zoborom založili rodinnú remeselnú manufaktúru a začali vyrábať prémiové orieškovo-čokoládové krémy, ktoré prekvapili aj svetových čokolatierov.

Čítať ďalej
Smiling couple and insurance agent going through real estate plans during a meeting in the office. Focus is on man.

Tlačové správy

Prečo sa oplatí využiť služby finančných agentov?

Aká je skutočná pridaná hodnota človeka, s ktorým klient podpisuje zmluvu na poistenie, investíciu či hypotéku?

Čítať ďalej
Heinz Frei_0

Životné témy

Heinz Frei: „Búriť sa proti svojmu osudu je tvrdá práca“

14 titulov majstrov sveta, 35 paralympijských medailí, 122 víťazstiev v maratóne: Heinz Frei je priekopníkom v športe na invalidnom vozíku a podporuje sebarealizáciu ľudí so zdravotným postihnutím. Prečítajte si rozhovor o jeho temných chvíľach, odhŕňaní snehu a umení žiť v prítomnosti.

Čítať ďalej
Young couple managing finances, reviewing their bank accounts using laptop computer and calculator at modern kitchen. Woman and man doing paperwork together, paying taxes online on notebook pc

Tlačové správy

Na dlh treba mať peniaze. Dnes i zajtra

Je vhodné poponáhľať sa s pôžičkou? Dôvodom na rýchle upísanie sa splácaniu je rast úrokových sadzieb a rekordná inflácia. Vyzerá to tak, že úroky tak skoro vo svojom smere nepoľavia a aj s infláciou to vyzerá byť na kamarátstvo na ešte nejaký čas. Ale, neponáhľajte sa. S pôžičkami opatrne.

Čítať ďalej
Business meeting concept.Coworkers team working new startup project at modern office.Analyze business documents, using touch tablet.Blurred background.Horizontal.

Tlačové správy

Pozitívne vyhliadky pre pravidelných investorov

Budúcnosť vyzerá veľmi sľubne. Neustále hľadanie odpovede na otázku, kam sa bude uberať akciový trh v najbližších rokoch, upriamuje pozornosť do minulosti. Hľadá sa, či už podobná situácia niekedy nastala. Najväčšiu podobnosť vidia analytici v prvej polovici sedemdesiatych rokoch, keď nastalo obdobie stagflácie.

Čítať ďalej
Cute little boy is putting coin into the piggy bank, looking at camera and smiling while spending time with his grandpa at home

Tlačové správy

Nezáleží, kedy začnete investovať. Dôležité je začať

Vedeli ste, že najvýnosnejšie pravidelné desaťročné investovanie bolo od roku 1989 ? Pritom na dvadsaťročný horizont sa oplatilo začať v roku 1979 a na 30-ročný už v roku 1969? Naopak, na 10 ročné trvanie prispievania do akcií sa neoplatilo začať v roku 1999 a na 20 rokov v roku 1989?

Čítať ďalej